「金に投資したいけど、どうやってはじめたらいいの？」と疑問に思っていませんか？
資産の分散を考えている方にとって、金投資は安全資産として魅力的に感じられるものの、具体的にどのような方法で投資すればいいのかわからないという方が多いようです。
そこで今回は、金を買う方法や購入時の注意点について解説します。
本記事を読むと、初心者の方でも自分に適した金投資の方法が理解できるようになります。
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金を買うとは投資でどういう意味か
本章では、金を買うとは投資でどういう意味なのかについて、以下の内容に沿って解説します。
- 金を買うとは資産をどう持つことか
- 金と株の性格の違い
- 金が投資で果たす役割の基本的な考え方
それぞれみていきましょう。
金を買うとは資産をどう持つことか
金への投資は、企業や国家の信用に依存しない資産を保有することを意味します。
株式や債券などの金融商品は発行体の信用リスクがありますが、金は物質そのものに価値があるからです。
たとえば会社が倒産すれば株式は無価値になりますが、金は実物資産であるため価値が完全に失われることはありません。
そのため、金投資は「守りの資産」として、経済的な混乱期においても資産を保護する役割を果たします。
金と株の性格の違い
金と株式では投資としての性格が異なっているため、投資家は両者の違いを理解した上で投資判断を行う必要があります。
たとえば、株式は企業の業績向上や成長に連動して価値が上昇しますが、金は希少性と安全資産としての需要で価格が決まります。
また株式は配当や株主優待などのインカムゲイン（保有益）を期待できますが、金は価格上昇によるキャピタルゲイン（売却益）のみを狙う投資です。
このように、それぞれ特性が異なるため、目的に応じて投資するのが重要です。
なお、株式と金の値動きは相関性が低いため、両方を保有することでリスク分散効果が期待できます。
金が投資で果たす役割の基本的な考え方
金投資は投資ポートフォリオ全体のリスクを軽減し、資産の安定性を高める役割を担います。
金は他の資産クラスの値動きと相関が低く、株式や債券の下落局面でも独自の動きをみせることが多いからです。
実際に2008年のリーマンショック時には株価と同時に下落しましたが、その後金は株式に比べて素早く回復し、投資家の資産を守る役割を果たしました。
一般的には投資ポートフォリオの5％から10％程度を金で保有することが推奨されており、長期的な資産保全の観点から重要な投資選択肢となっています。
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金を買う主な方法
本章で紹介する金を買う主な方法は、以下のとおりです。
- 金地金や金貨を実物で買う方法
- 投資信託・ETFで金を買う方法
- 積立サービスを通じて金を買う方法
それぞれ解説します。
金地金や金貨を実物で買う方法
金地金や金貨を物理的に購入して保有する方法は、直接的な金投資として多くの投資家に選ばれています。
貴金属商や百貨店などで金地金やコインを購入し、自宅の金庫や銀行の貸金庫で保管するのが一般的な方法となります。
ただし保管コストや盗難リスク、売却時の手数料などを考慮する必要があり、特に少額投資の場合は売買手数料の負担が大きくなりやすい点に注意が必要です。
したがって、実物投資は長期保有を前提とした資産防衛目的に適した投資方法だといえます。
投資信託・ETFで金を買う方法
金価格に連動する投資信託やETF（上場投資信託）を通じて間接的に金投資を行う方法は、投資初心者にとっても手軽な金投資の選択肢です。
証券会社を介して株式と同様に売買でき、保管リスクもないからです。
たとえば、金ETFは証券取引所の開場時間内であればいつでも取引できます。
また、現物を保管するわけではないため紛失のリスクもありません。
ただし、現物引き出しができない商品が多い点には注意が必要です。
積立サービスを通じて金を買う方法
金積立サービスを利用して定期的に少額ずつ金を購入する方法は、リスクを抑えた投資として初心者にも適した手法です。
たとえば月1万円ずつ定期的に金を積み立てると、金価格が高いときは少なく安いときは多く購入して、高値づかみのリスクを抑えられます。
なお、多くの貴金属商や証券会社で積立サービスが提供されているため、手軽に金積立投資をはじめられます。
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金を買うときの注意点
本章で紹介する金を買うときの注意点は、以下のとおりです。
- 元本割れリスクがある
- 紛失リスクがある
- 本物と偽物を見分けにくい
それぞれ解説します。
元本割れリスクがある
金投資では購入価格を下回る元本割れのリスクが存在し、投資である以上は損失の可能性を受け入れなければいけません。
金価格は、需給バランスや経済情勢により大きく変動するからです。
なお、購入時期によっては長期間にわたって損失状態が続く可能性があります。
たとえば、金価格が過去最高値を更新した2011年に購入した投資家は、その後の価格下落で数年間損失を抱えることになりました。
そのため、金投資を行う際は生活費以外の余剰資金で行い、短期的な利益を求めずに長期的な視点で資産分散の一環として位置づけることが重要です。
紛失リスクがある
実物の金を保有する場合は、紛失や盗難のリスクを常に考慮しなければいけません。
自宅保管では火災や盗難のリスクがあり、銀行の貸金庫でも自然災害による被害リスクが完全にゼロではないからです。
そのため、実物保有を検討する場合は、複数箇所での分散保管や防犯対策を十分に講じることが重要です。
保管コストやリスクを考慮すると、投資初心者には金ETF・金投資信託など間接投資からはじめるのがいいかもしれません。
本物と偽物を見分けにくい
金は、見た目だけで本物と偽物を判別するのが極めて困難だといえます。
そのため、偽造品を購入してしまわないよう注意が必要です。
たとえば、インターネット上の個人売買や相場より安い価格で販売されている商品は警戒すべきです。
安全な金投資のためには、信頼できる貴金属商や銀行など正規のルートで購入することが基本となります。
購入時には証明書の有無を確認し、安心できる業者を選ぶのが重要です。
金を買うメリット
本章で紹介する金を買うメリットは、以下のとおりです。
- ポートフォリオの分散になる
- インフレ対策になる
- 初心者でもはじめやすい
それぞれみていきましょう。
ポートフォリオの分散になる
金はポートフォリオに組み込むと、分散効果を高められます。
なぜなら金は、他の金融商品の値動きと相関が低く、独立した動きをみせる場合が多いからです。
そのため、株式市場が暴落した際に金価格が上昇していれば、株式投資の損失を金投資の利益で一部相殺できます。
このように、異なる値動きをする資産を組み合わせる手段の一つとして、金をポートフォリオに組み込むと投資全体の安定性を向上させられます。
インフレ対策になる
金はインフレ（物価上昇）に対するヘッジ機能を持つ資産として、長期投資において重要な役割を果たします。
物価が上昇する局面では、現金は実質的に価値が目減りしますが、金は実物資産として価値を維持しやすい特徴があるからです。
歴史的にみても、1970年代のオイルショックなど高インフレ期には金価格が大きく上昇するケースが多く、投資家の財産の目減りを防いできました。
そのため、インフレ懸念が高まる環境下では、資産分散の一環として金への投資を検討することが重要となります。
初心者でもはじめやすい
金投資は初心者でも理解しやすく、複雑な知識を必要とせずにはじめられる投資商品として多くの支持を集めています。
金という実物があるため投資対象が明確であり、企業の決算分析やテクニカル分析などの専門的な知識が不要だからです。
また、少額から購入できる投資信託や積立サービスも充実しており、資金が限られている初心者でも無理なく投資を開始できます。
そのため、リスクを抑えて資産形成をはじめたい投資初心者にとって、金投資は検討すべき選択肢の一つといえるでしょう。
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金を買うデメリット
本章で紹介する金を買うデメリットは、以下のとおりです。
- インカムゲインがない
- 為替の影響を受ける
それぞれみていきましょう。
インカムゲインがない
金投資では、株式の配当や債券の利息のようなインカムゲイン（保有益）を一切得られません。
そのため、金投資で利益を得るには金価格の上昇による売却益（キャピタルゲイン）に頼る必要があり、価格が上がらない限り投資収益は期待できない点に注意が必要です。
したがって、長期保有する場合は機会コスト（他の投資で得られたかもしれない利益）を考慮する必要があり、金投資の比率を適切にコントロールすることが重要になります。
為替の影響を受ける
金価格は国際的にドル建てで取引されるので、日本円で金投資を行う場合は為替変動の影響を受けます。
そのため、金の国際価格が上昇していても円高が進めば円建て価格は下落し、金投資の利益が為替の影響で相殺される可能性があります。
したがって、金投資を行う際は為替リスクを理解した上で投資判断を行わなければならない点に注意が必要です。
なお、為替ヘッジ付きの金投資商品を選ぶと、為替リスクを軽減できます。
金を買うことについて知りたい人によくある質問
金を買うことについて知りたい人によくある質問は、以下のとおりです。
- 金は安全資産だから買えば安心ですか？
- 実物の金と金融商品はどちらが良いですか？
それぞれみていきましょう。
金は安全資産だから買えば安心ですか？
金は安全資産と呼ばれていますが、投資である以上は価格変動リスクが存在するため、決して安心できる投資ではありません。
金は確かに経済危機時に価値を保ちやすいですが、短期的には株式と同程度かそれ以上に大きく価格が変動する場合があります。
実際に2011年から2015年にかけて金価格は約40％下落した期間もあり、この時期に高値で購入した投資家は大きな損失を被りました。
金投資においても他の投資と同様にリスク管理を行い、投資ポートフォリオの一部として適切な比率で保有するのが重要です。
金投資は「守りの投資」ですが、万能の投資商品ではないことを理解しておきましょう。
実物の金と金融商品はどちらが良いですか？
実物の金と金融商品にはそれぞれ異なるメリットとデメリットがあり、投資目的や投資経験に応じて選ばなければいけません。
実物は所有感があり、金融システムリスクを回避できますが、保管コストや売買手数料が高いです。
一方、金融商品は手軽で流動性が高い反面、金融システムの影響を受けやすく発行体リスクが存在します。
そのため、少額投資や頻繁な売買を予定している場合は金ETFや投資信託が適しており、資産防衛を主目的とする場合は実物購入が向いています。
投資初心者の場合は、金ETFや積立サービスからはじめて投資経験を積み、金投資の特徴を理解してから実物購入を検討するのが賢明な選択といえるでしょう。
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まとめ
今回は、金を買う方法について解説しました。
金投資は実物資産として企業や国家の信用リスクを回避でき、ポートフォリオの分散効果やインフレ対策として重要な役割を果たします。
投資方法には、実物購入や投資信託・ETF、積立サービスがあり、それぞれにメリットとデメリットが存在します。
投資初心者の方は、保管リスクがなく少額からはじめられる金ETF・投資信託や積立サービスから検討するのが良いでしょう。
ぜひ本記事を参考に、長期的な資産保全の手段として金投資を実践してみてください。
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株トレード歴40年のプロトレーダー相場師朗先生が監修する株式投資情報総合サイト「インテク」の編集部です。今から株式投資を始めたいと思っている投資初心者の方から、プロが実際に使っているトレード手法の解説までの幅広いコンテンツを「わかりやすく、気軽に、実用的に」をモットーに発信しています。
