新NISAのつみたて投資枠で一括投資は可能？一括投資のメリット・デメリットも解説

「新NISAのつみたて投資枠で一括投資はできるのかな？」と疑問に思っていませんか？

新NISAで一括投資をしたいと考えているものの、つみたて投資枠で一括投資ができるのか知りたいと思っている方が多いようです。

そこで今回は、つみたて投資枠での一括投資の可否や一括投資のメリット・デメリットについても解説しますので、ぜひ最後までご覧ください。
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新NISAのつみたて投資枠で一括投資は原則できない

新NISAのつみたて投資枠では、まとまった資金を一度に投入する一括投資は原則として認められていません。

つみたて投資枠は、基本的に定期的な買付を利用条件として定めているからです。

つまり、つみたて投資枠は長期・積立・分散を前提に設計された制度であるため、一括投資は基本的にできないことは理解しておきましょう。

なお、一括に近い形で投資したい場合は、年間240万円まで自由なタイミングで買付できる「成長投資枠」を使うか後述する「ボーナス設定」を活用する方法があります。
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新NISAのつみたて投資枠で一括投資をするやり方

つみたて投資枠で一括投資に近い買い方を実現するなら「ボーナス設定」の活用が有効です。

ボーナス設定とは、毎月の積立とは別に年2回まで指定した月にまとまった金額を上乗せして買付できる仕組みです。

たとえば、1月をボーナス月として119万8,800円に設定して、毎月の積立を100円に設定すれば、年間120万円の枠をほぼ一括投資で使い切れます。

SBI証券や楽天証券などのネット証券では、ボーナス設定を柔軟に組める仕様になっているため、一括投資に近い運用がしやすい環境が整っています。

なお、ボーナス設定は証券会社によって細かなルールが異なるため、利用前に条件を確認しておくことが大切です。
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新NISAで一括投資をするメリット

本章では、新NISAで一括投資をするメリットとして以下の内容について解説します。

• 複利効果を最大限活用できる
• 手間がかからない
• 買う時期を自分で選べる

それぞれみていきましょう。

複利効果を最大限活用できる

同じ金額を投資する場合、積立投資よりも一括投資の方が利益は大きくなりやすい傾向があります。

なぜなら、資金が初日からすべて運用に回るため、複利（運用益がさらに利益を生む仕組み）の効果をフルに享受できるからです。

一方、積立投資では後から入った資金の運用期間は短くなるので、複利が十分に働きません。

したがって、同じ金額・同じ期間で比較した場合、一括投資の方がトータルリターンは大きくなりやすいです。

ちなみに、240万円を20年間にわたり、年利5％で一括投資と積立投資（月1万円）で運用した場合のリターンは以下のようになります。

• 一括投資：約636万円
• 積立投資：約407万円

このように、複利の力を最大限味方につけて大きな利益を狙いたい方にとって、一括投資は有力な選択肢と言えるでしょう。

手間がかからない

新NISAで一括投資を選ぶメリットのひとつは、運用の手間がほとんどかからない点です。

購入のタイミングを何度も検討する必要がなく、最初にまとまった資金で商品を購入すれば、あとは基本的に保有し続けるだけで済みます。

一度の判断で投資が完了するため、日々の相場を細かくチェックしたり、売買の操作を繰り返したりする必要もありません。

仕事や家事で忙しく、投資に多くの時間を割けないという方でも、シンプルに資産運用を始められるのが一括投資の魅力と言えるでしょう。

買う時期を自分で選べる

一括投資の魅力として挙げられるのは、自分の判断で買う時期を選べる点にあります。

たとえば、相場が大きく下落したタイミングで「今が好機だ」と感じたら、まとまった資金を一度に投じられます。

日頃から経済ニュースや市場の動向をチェックしている方にとっては、自分なりの根拠を持って投資判断を下せることが、大きなやりがいにもつながるでしょう。

もちろん、タイミングを完璧に見極めるのは簡単ではありませんが、「ここぞ」という場面で機動的に動ける自由度の高さは、一括投資ならではの強みと言えます。
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新NISAで一括投資をするデメリット

一括投資にはメリットだけでなく、事前に理解しておくべきリスクや注意点も存在します。そこで本章では、以下の3つのデメリットについて解説します。

• 高値で購入するリスクがある
• ある程度の資金が必要になる
• 心理的な負担が大きい

それぞれみていきましょう。

高値で購入するリスクがある

一括投資では購入タイミングが一度きりになるため、買った時点の価格が相場のピーク付近だった場合、大きな含み損を抱えるリスクがある点に注意が必要です。

たとえば、年間上限の120万円を一括投資した直後に暴落が発生すれば、数十万円規模の含み損が生じる可能性もあります。

積立投資であれば購入時期を分散することで高値づかみのリスクを和らげられますが、一括投資では時間分散の効果が働かない点に注意が必要です。

購入タイミングによって運用成績が大きく左右される点は、一括投資の大きなリスクと言えます。

ある程度の資金が必要になる

一括投資を実行するには、生活費とは別にまとまった余裕資金を用意する必要があるため、誰にでも向いている手法とは言えません。

たとえば、つみたて投資枠の年間上限120万円を一括で投入しようとすれば、生活費に加えて120万円の資金が必要となります。

無理をして一括投資に踏み切ると、相場が下がったタイミングと同時に生活資金の不足が生じた場合、損切りに追い込まれるリスクも生じます。

そのため、十分な資金的ゆとりがあるかどうかを、投資前にしっかり確認しておきましょう。

心理的な負担が大きい

一括投資は、大きな金額を一度に市場へ投入するため、相場が下落した際に感じる精神的なプレッシャーが積立投資よりも大きくなりがちです。

たとえば、120万円を一括投資した翌月に市場が10%下落した場合、約12万円の含み損が発生し精神的に動揺しやすくなります。

焦って売却する「狼狽売り」に走ってしまえば、本来の長期投資の方針を崩してしまう恐れもあるため、冷静さを保ち続けるメンタルの強さが求められます。

したがって、一括投資を選ぶ際は、短期的な値動きに一喜一憂しない心構えを持つことが大切です。
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新NISAで一括投資をした場合のシミュレーション

本章では、新NISAの年間投資枠の上限額である360万円を、一括投資した場合のシミュレーションをします。

※なお、本章のシミュレーションは一定の利回りを前提とした計算であり、実際の運用成績を保証するものではありません。

360万円を一括投資で10年間運用した場合

利回り	リターン
3％	約483万円
5％	約586万円
7％	約708万円

10年間の運用では、利回り3％でも元本の約1.3倍、7％であれば約2倍近くまで資産が成長する計算になります。

ただし、短期的には相場の変動リスクも大きく、投資直後に大きな下落が起きた場合には回復までに時間がかかる点も理解しておきましょう。

360万円を一括投資で20年間運用した場合

利回り	リターン
3％	約650万円
5％	約955万円
7％	約1,393万円

20年間になると複利の効果がより顕著に表れ、利回り7％のケースでは元本360万円が約1,393万円と、およそ3.9倍にまで膨らみます。

3％と7％の差は10年時点では約225万円でしたが、20年では約743万円にまで拡大しており、長期運用において利回りの違いがいかに大きな差を生むかがわかります。

360万円を一括投資で30年間運用した場合

利回り	リターン
3％	約873万円
5％	約1,555万円
7％	約2,740万円

30年間の長期運用では、複利の力が最大限に発揮されます。

利回り7％の場合、元本360万円が約2,740万円と7倍以上に成長し、3％の場合でも約873万円と元本の約2.4倍です。

実際の市場では一定の利回りが続くわけではありませんが、過去の実績を踏まえれば、長期・分散を意識した運用によって安定的な資産形成につなげられます。
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新NISAのつみたて投資枠で一括投資ができるのか知りたい人によくある質問

本章では、新NISAのつみたて投資枠で一括投資ができるのか知りたい人によくある質問について解説します。

• Q1.新NISAは一括投資と積立投資どっちで運用するのがいい？
• Q2.つみたて投資枠だけで新NISAを使える？

それぞれみていきましょう。

Q1.新NISAは一括投資と積立投資どっちで運用するのがいい？

A.一括投資と積立投資のどちらで投資するのが適しているかは、投資家自身の資金状況やリスク許容度によって異なります。
すでにまとまった余裕資金があり、長期間にわたって運用を続けられる方は、大きなリターンを狙って一括投資をするのもよいでしょう。
反対に、毎月の収入からコツコツ投資したい方や、高値で購入してしまうリスクを避けたい方は、時間分散の効果がある積立投資が向いています。
また、一括投資と積立投資を組み合わせる「ハイブリッド型」も有効な選択肢なので、自分の資金力やリスク許容度に合った方法を選ぶことが大切です。

Q2.つみたて投資枠だけで新NISAを使える？

A.つみたて投資枠のみで新NISAを利用するのは可能です。
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらか一方だけでも活用できる柔軟な制度設計になっています。
ただし、つみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が定めた要件を満たし届出された投資信託・ETFに限られます。
そのため、個別株に投資したい場合は成長投資枠の併用が必要になる点には留意しておきましょう。
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まとめ

今回は、新NISAのつみたて投資枠で一括投資ができるかどうかと、一括投資のメリット・デメリットについて解説しました。

つみたて投資枠では原則として一括投資はできませんが、ボーナス設定を活用すれば一括に近い形での買付が可能です。

ただし、高値づかみのリスクや心理的な負担など、一括投資ならではの注意点もあるため、余裕資金の範囲で慎重に判断するのが大切です。

ぜひ本記事を参考に、自分の資金状況やリスク許容度に合った投資方法を検討してみてください。
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