純金積立はやめとけ？本当にやるべきかどうか投資のプロ目線で徹底解説

純金積立はやめとけ、となぜ言われるのか知りたいと思ってはいませんか？

数ある投資法の中でも、純金積立は長期的に利益を積み重ねていく手法です。

安全資産ともいわれる金に投資をするのですから、やめとけとなぜ言われるのか気になりますよね。

そこで今回は、なぜ純金積立はやめとけと言われるのか、結局やるべきなのかどうなのかを徹底解説。

アジア最大の投資塾である「株塾」を運営している私たちが、投資のプロとして、純金積立をやめておくべき人とオススメできる人の特徴も合わせてお伝えします。

純金積立を始めるかどうか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてくださいね。

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【結論】目的によって純金積立をやるべきかどうかは異なる

結論から言えば、純金積立をやるべきかどうかは、資産運用の目的によって異なります。

利益を狙ってどんどん資産を増やしたいのか、それとも安全に資産を維持したいのか。

純金積立にはメリット・デメリットどちらもありますから、自分の目的に合っているか確認したうえで、やるかどうかを決めましょう。

資産運用の目的	純金積立
利益を狙いたい	×
資産を安全に維持したい	〇

利益を狙いたいなら純金積立はやめとけ

利益を狙って資産運用をしていきたいなら、純金積立はやめておきましょう。

なぜなら純金積立はかなり長期で利益を積み重ねていくものであり、大きな利益にはつながりにくいからです。

貯金の代わり、であれば純金積立はオススメできますが、投資の中であれば、もっと利益を積み重ねていける方法はたくさんあります。

実際の金の値動きを見てみましょう。

上図は、楽天証券の「MARKET SPEEDⅡ」のチャートでみた金の値動きです。

2014年5月から2024年5月までの十年間のチャートであり、前半5年は横ばい、後半5年で上昇していることがわかります。

2020年あたりから5年積み立てた場合は、順調に資産が増えていき、嬉しい局面だといえます。

しかし2015年から2019年の5年間積み立てていた場合は、ほとんど値動きがなく、利益は増えていきません。

またそのあとの5年でこれだけ上昇すると信じて積み立てていけるかどうかは、その人次第です。

純金積立だけで資産を増やそうとしても、タイミングによって増えるスピードが大きく異なるわけですね。

5年横ばいなどのタイミングで積み立てているのでは、大きな利益は狙いにくいのです。

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資産を安全に維持したいならオススメ

資産を安全に維持していきたいという場合であれば、純金積立はオススメです。

安全資産といわれるだけあって、金の価値は下がりにくいです。

もう一度、金のチャートを見てみましょう。

上図は、「TradingView」のチャートでみた、約26年間の金の値動きです。

一時横ばいになっている期間はありますが、基本的に上昇していることがわかります。

米ドル円チャートと見比べてみましょう。

金と違い、米ドル円の相場は大きく上下していることがわかります。

金の価格が上がらない場面はあっても、元本がなくなることはないですから、リスクに備える役割は十分果たしてくれますよ。

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純金積立はやめとけと言われる理由

純金積立はやめとけと言われる理由をまとめました。

自分がやるべきかどうか、やめておくべき理由を確認していきましょう。

手数料が高い

純金積立には手数料が発生します。

実際に発生する手数料は以下の通り。

	購入手数料	年会費	スプレッド	月1万円積立の年間コスト
楽天証券	1.65％	0円	78円	2,916円
SBI証券	1.65％	0円	90円	3,060円
マネックス証券	1.65％	0円	113円	3,336円
田中貴金属	1.5～2.5<>％	1,100円	109円	5,408円
三菱マテリアル	2.6～3.1％	880円	109円	5,308円

※2024年5月時点
※金1g1万円の場合

最安の楽天証券でも、年間2,916円のコストが発生してしまいます。

個別株の手数料が無料であることを考えれば、高いといえますね。

利息・配当金なし

純金積立には、利息・配当金が発生しません。

また株主優待のようなサービスもありません。

付加的な利益が発生しないため、他の投資方法をしたほうがプラスになるからやめておけといわれるのです。

買値と売値に差がある

純金積立では、買値と売値に差があります。

いわゆるスプレッド（価格差）と呼ばれるもので、投資する側からすれば実質手数料と同じです。

買値は売値より高い金額で設定されているため、売る際には利益からスプレッド分が差し引かれてしまいます。

「購入するときしか手数料はかかりません」といっていても、売る際にはスプレッドという名の手数料がかかってしまうわけですね。

NISAの対象外である

純金積立は、NISAの対象外となっています。

地道に利益を積み上げていったとしても、税金を取られてしまうのです。

せっかく利益が出ても、想像より少なくなってしまうのは悲しいもの。

そのため、税金が取られる純金積立はやめとけと言われるわけですね。

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純金積立はあくまでも資産を保つためのリスクヘッジ

純金積立は、あくまでも資産を保つためのリスクヘッジとしてオススメです。

今後の経済情勢がどうなるかを予測するのは非常に難しいですよね。

円安・円高で資産の価値が大きく変わってしまう前に、純金積立をして、資産の価値が減るリスクを避けるのです。

金自体がまったくの無価値になることはないですから、資産を保ちたいのであれば、ぜひ検討してみましょう。

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まとめ

純金積立は、利益を狙いたい方にははオススメできません。

他にもっと効率の良い手法がありますし、タイミングによっては純金積立でもあまり利益が出ないこともあり得ます。

一方で、資産を安全に維持したい方にはオススメです。

無価値になることはありませんし、長期であれば価格上昇も期待できます。

資産運用の一つとして、選択肢に入れてみてくださいね。

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