新NISA（ニーサ）と旧NISAの違いを徹底解説！新NISAのはじめ方も紹介

「新NISAと旧NISAの違いがよくわからないから知りたい」と思っていませんか？

2024年から新NISA制度がはじまったものの、旧制度からどのような変更があったのかわからないという方が多いようです。

そこで今回は、新NISAと旧NISAの主な違いについて詳しく解説します。

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新NISAと旧NISAの違いを解説

新NISAと旧NISAの違いは、以下のとおりです。

	新NISA制度		旧NISA
	つみたて投資枠	成長投資枠	つみたてNISA	一般NISA
非課税保有限度額	1,800万円（内成長投資枠は1,200万円まで）		800万円	600万円
制度の併用	併用可		併用不可
年間投資可能額	120万円	240万円	40万円	120万円
非課税保有期間	無期限		最大20年	最大5年
非課税枠の再使用	再利用可		再利用不可

本章では上の表の中にある、以下の違いについて解説していきます。

• 1,800万円を上限とする非課税投資が可能に
• 一般NISA（成長投資枠）とつみたてNISA（つみたて投資枠）の同時利用が可能に
• 年間の投資可能額が最高360万円に増額
• 非課税保有期間の永続化
• 非課税枠の再利用ができる

それぞれみていきましょう。

1,800万円を上限とする非課税投資が可能に

新NISAでは、生涯にわたって投資できる非課税枠として、1,800万円という大きな上限額が設定されています。

従来制度では、つみたてNISAの限度額である800万円（年40万円×20年）か、一般NISAの600万円（年120万円×5年）が上限でした。

ですが、新制度で投資枠が大幅に拡充されたため、より本格的な資産形成が可能になります。

1,800万円という充実した非課税枠により、老後資金や教育資金といった人生の大きな支出に備えた資産づくりが現実的になります。

一般NISA（成長投資枠）とつみたてNISA（つみたて投資枠）の同時利用が可能に

新NISAの特徴として、成長投資枠とつみたて投資枠を併用できることが挙げられます。

従来の制度では、一般NISAかつみたてNISAのどちらか一方しか選択できませんでした。

ですが新制度では、つみたて投資枠で毎月コツコツと投資信託を積み立てながら、成長投資枠でボーナス時期にまとまった金額を株式に投資するというような使い分けが可能になりました。

そのため、新NISAは旧NISAと比べて投資スタイルや資金状況に応じて、柔軟な運用戦略を立てやすい制度だといえます。

年間の投資可能額が最高360万円に増額

新NISAでは、年間の投資限度額が大幅に拡大され、最大360万円まで非課税で投資できるようになっています。

内訳は、つみたて投資枠が年120万円で成長投資枠が年240万円です。

旧制度は併用不可のため、つみたてNISAの年40万円か一般NISAの年120万円が最大年間投資枠でした。

このように、新NISAは旧NISAより多くの資産を非課税で運用できる特徴があります。

非課税保有期間の永続化

新NISAでは、投資した商品を非課税のまま保有できる期間が無期限となっています。

従来のつみたてNISAは20年間、一般NISAは5年間という制限がありましたが、新制度では期限を気にせずに投資を続けられます。

新NISAでは、時間を味方につけられるため、複利効果を最大限活かす資産形成が可能です。

売却のタイミングを税制面で制約されることがなくなったため、市場環境や個人の資金需要に応じて自由に投資戦略を組み立てられます。

非課税枠の再利用ができる

新NISAでは、売却した分の投資枠を翌年以降に再び使用可能です。

従来制度では、一度使用した非課税枠は売却しても復活しませんでした。

ですが新NISA制度では、100万円分の投資信託を売却した場合、翌年にその100万円分の枠を再度利用できます。

そのため、資金の流動性を保ちながら非課税メリットを継続的に享受できるので、ライフイベントの変化にも柔軟に対応しやすいです。

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新NISAのはじめ方

本章では、新NISAのはじめ方を以下の4つのステップで解説します。

• STEP1.口座開設
• STEP2.NISA口座申込
• STEP3.銘柄選定
• STEP4.注文

それぞれみていきましょう。

STEP1.口座開設

新NISA投資の第一歩は、証券会社または銀行での総合口座開設です。

NISA口座は総合口座がなければ開設できないため、まずは基本となる口座を開設する必要があります。

証券会社選びでは手数料体系、取扱商品の豊富さ、アプリの使いやすさを比較検討しましょう。

ネット証券なら手数料が安く、商品ラインナップも充実しているケースが多いです。

口座開設時には本人確認書類の提出が必要になるため、運転免許証やマイナンバーカードを事前に準備しておきましょう。

なお、証券会社によっては最短即日で口座開設が可能です。

STEP2.NISA口座申込

総合口座開設が完了したら、次にNISA口座の申込手続きを行います。

申込時には、こちらも本人確認書類の提出が必要です。

また、NISA口座は一人一口座しか開設できないので、税務署での重複確認が行われます。

そのため、口座開設には通常1週間～2週間程度の期間がかかることを覚えておきましょう。

STEP3.銘柄選定

NISA口座の準備ができたら、投資する商品を選定します。

投資目的やリスク許容度に応じて、適切な商品を選ぶことが重要です。

つみたて投資枠では、金融庁が認定した投資信託とETF（上場投資信託）のみが投資対象となり、どれも低コストで長期投資に適した商品です。

成長投資枠では上場株式や投資信託、ETF、REIT（不動産投資信託）など幅広い商品から選択できます。

STEP4.注文

投資する商品が決まったら、NISA枠での買付注文を行います。

注文画面では、必ずNISA口座での買付を選択できているか確認してから実行しましょう。

つみたて投資枠では積立設定により、毎月決まった日に自動的に買付が行われる仕組みを利用できます。

積立金額や買付日を設定すれば、その後は自動的に投資が継続されるため、忙しい方でも無理なく続けられます。

成長投資枠ではスポット投資により、自分が売買したいタイミングで投資することが可能です。

市場の状況をみながら投資したい方や、ボーナス時期にまとめて投資したい方に適した方法だといえます。

注文後は約定確認を必ず行い、想定通りの取引が実行されているかチェックしましょう。

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新NISAを使うときの注意点

新NISAは、非課税という大きなメリットがある制度ですが、投資である以上リスクも伴います。

そのため、制度を正しく理解せずに利用すると、期待していた成果が得られない可能性が高いです。

そこで本章では、新NISAを使うときの注意点を以下の内容に沿って解説します。

• 非課税だからといって商品選びを軽視しない
• 新NISA制度は投資判断を代替してくれるわけではない
• 価格変動リスクは制度と無関係

それぞれみていきましょう。

非課税だからといって商品選びを軽視しない

新NISAの非課税メリットに目を奪われて、投資商品の質を軽視してはいけません。

非課税効果があっても運用成績が悪ければ、結果的に資産は減ってしまうからです。

たとえば、地域が偏った高リスク商品を適当に選んで投資した場合、市場環境の変化によって大幅な損失を被ってしまう場合もあります。

上記の例のように、NISAだからといっていい加減に投資先を選ぶとかえってお金を減らしてしまう事態になりかねません。

そのため、NISA制度を利用した投資でも、投資商品の中身をしっかりと吟味し長期的な成長が期待できる質の高い商品を選ぶことが重要です。

新NISA制度は投資判断を代替してくれるわけではない

新NISAは、投資の成功や利益を保証するものではありません。

あくまでもNISAは税制優遇制度に過ぎないため、投資判断は投資家自身が行わなければならない点に注意する必要があります。

もし、資産運用の基本知識やリスク管理の考え方を身につけずに投資すると、失敗する可能性が高いです。

そのため、投資初心者の場合は書籍やセミナーで基礎知識を学んだり、少額から投資をはじめて経験を積んだりすることが大切です。

価格変動リスクは制度と無関係

NISA制度を利用しても投資商品の価格変動リスクは通常の投資と同じです。

非課税制度は利益に対する税金を優遇するだけで、元本保証や損失回避の機能はないためです。

株式や投資信託の価格は市場環境により大きく変動し、一時的に元本を下回る可能性もあります。

たとえば、2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックのような大きな経済危機では、多くの投資商品の価格が大幅に下落しました。

新NISA口座での投資でも、上記のようなリスクは同じようにあります。

そのため、投資は余裕資金で行い、分散投資を心がけた上で、長期的な視点を持って取り組むことが重要です。

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新NISAと旧NISAの違いを知りたい人によくある質問

新NISAと旧NISAの違いについて知りたい人によくある質問は、以下のとおりです。

• 新NISAにデメリットはある？
• 新NISAはいつからはじまった？

それぞれみていきましょう。

新NISAにデメリットはある？

新NISAのデメリットとして、損益通算ができないことが挙げられます。

損益通算とは、投資による利益と損失を相殺して税金計算を行うことです。

たとえばA課税口座で10万円の利益が出て、B課税口座で5万円の損失が出た場合、5万円分の利益にのみ税金がかかります。

しかし、NISA制度では損益通算が認められていないため、NISA口座での損失を他の口座の利益と相殺はできません。

そのため、A課税口座で10万円の利益が出て、NISA口座で5万円の損失が出たとしても損益通算できず10万円分の利益に税金がかかります。

このように、新NISA口座で損失を出してしまったら、税制上の優遇を十分に活用できない場合がある点がデメリットとなります。

新NISAはいつからはじまった？

新NISAは2024年1月1日から開始された投資制度です。

従来のNISA制度は2023年12月末で終了し、2024年1月から新制度に移行しました。

既存のNISA口座保有者は手続き不要で自動的に新NISA口座が開設され、2024年1月から新制度での投資が可能になっています。

制度開始から既に2年以上が経過していますが、どのタイミングからはじめても十分に新NISA制度のメリットを享受できるため、株式投資をするなら積極的に活用しましょう。

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まとめ

今回は、新NISAと旧NISAの違いから、利用時の注意点まで解説しました。

新NISAは、旧制度と比べて投資枠の大幅拡大や非課税保有期間の無期限化など、投資家にとって大きなメリットがある制度です。

特に年間最大360万円、生涯1,800万円までの非課税投資が可能になったことで、よりNISAでの本格的な資産形成が現実的になりました。

ただし、価格変動リスクは通常の投資と変わらないので、非課税だからといって商品選びを軽視してはいけません。

そのため、投資の基礎知識をしっかりと身につけることが重要です。

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