お金の勉強に資格は必要？初心者におすすめの最短ルートと損しない選び方をわかりやすく解説

お金の知識を身につけたいと考えたとき、「まず資格を取るべき？」と悩む方は多いでしょう。

しかし、結論から言うと、自分のお金を増やす・守ることが目的なら必ずしも資格は必要ありません。

本記事では、お金の勉強における資格の必要性と、初心者が最短で結果を出すための具体的なステップを解説します。

「資格取得が目的」になってしまい、肝心の資産運用で損をするという失敗を未然に防ぎましょう。

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お金の勉強に資格は本当に必要？目的別の判断基準

お金の勉強を始めようと思ったとき、多くの人がFP（ファイナンシャル・プランナー）や簿記などの資格を思い浮かべます。

しかし、資格取得には多大な時間と受験費用がかかるため、自分の目的と合致しているかを最初に見極めることが重要です。

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資格が不要なケース

まず、お金の勉強の目的が「家計管理を整えたい」「投資の基礎を知りたい」というレベルであれば、多くの場合は資格取得は必須ではありません。

理由は、家計簿のつけ方・保険の見直し・投資信託の基本などは、入門書や信頼できるWebメディアを通じて十分に学べる内容だからです。

たとえば、固定費の削減や貯蓄の仕組みづくりは、シンプルなルールを理解して実行することが中心で、資格試験で問われるような細かな制度知識まで把握しなくても行動に移せます。

また、投資の入門段階では、値動きの仕組みやリスクの考え方を押さえることが大切であり、ここでも資格で出題される専門的な計算や条文の暗記はあまり登場しません。

このようなケースでは、まず入門書や動画講座で全体像をつかみ、実際の家計や資産運用に少しずつ反映していく方が、資格取得よりもコストパフォーマンスが高くなりやすいと考えられます。

株のプロである私も資格取得の予定はない

実際、累計受講者数40万人を突破している「株塾」を運営している私たちも、特に資格取得の予定はありません。

お金の勉強は、資格を取らなくても学ぶことができるからです。

もちろん塾生の方々に資格を取ったほうがいいかと聞かれても、必要ないと答えます。

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資格取得が「有効」なケース

一方で、以下のような明確な動機がある場合は、資格の勉強が大きな武器になります。

• 体系的に網羅したい： 税金、保険、相続、不動産など、お金に関する知識を「漏れなく」学びたいとき。

• 仕事に繋げたい： 金融機関への転職や、副業として相談業務を行う際の客観的な証明が必要なとき。

• 学習の強制力がほしい： 試験というゴールがないと勉強が続かないタイプの人にとっては、ペースメーカーとして役立ちます。

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お金のプロが教える「資格に頼らない」実践的な勉強法

実際、投資の現場で利益を出している投資家や専門家の多くが、必ずしも高度な資格を持っているわけではありません。

実生活や資産運用で「勝つ」ための知識は、試験用のテキストの外にあることが多いからです。

専門家も「資格より経験」を重視する理由

資格試験で問われるのは、主に法律の規定や計算式です。

しかし、実際の投資で必要なのは「相場の変動に耐えるメンタル」や「自分に合ったリスク許容度の把握」です。

これらは机上の空論では学べず、実際に自分のお金を動かすことでしか得られません。

初心者がまず取り組むべき3ステップ

資格の参考書を買う前に、以下の順序で行動することをお勧めします。

1. 目的を明確にする： 「老後資金を2,000万円作りたい」「毎月3万円節約したい」など、具体的なゴールを決めます。

2. 良質な入門書や動画を活用： Amazonのベストセラー本や、定評のあるYouTubeチャンネルで全体像を把握します。

3. 少額で実践する： 知識を100%にしてから始めるのではなく、30%程度理解した段階でNISAなどの非課税制度を使い、実際に投資を体験してみましょう。

お金の勉強につながる資格一覧

お金の勉強につながる資格をまとめました。

名称	学べるお金の知識
FP（ファイナンシャル・プランニング技能検定）	税金・保険・年金など多岐にわたる
日商簿記	会社の経営状況の見方
年金アドバイザー	年金
相続アドバイザー	相続
マネーマネジメント検定	生活に密着したお金の知識
投資診断士	投資
社会保険労務士	雇用・社会保険・公的年金など
中小企業診断士	中小企業の経営・経済など
DCプランナー（企業年金総合プランナー）	企業年金・退職金など
税理士	税金
公認会計士	会計・税金・法律など
証券アナリスト	企業財務・経済など
宅地建物取引士(宅建)	不動産

かなり難易度が高く、専門性も高い資格も多いです。

「お金の勉強のために」という目的であれば、あまりオススメできない資格ばかりですから、本当に必要かどうかは検討しておきたいところ。

例えば、家計管理のためにお金について勉強しようと「簿記」を選択するとしたらどうでしょうか。

簿記はあくまでも企業の経理を記録するものであり、個人レベルの場合必要のない知識が多いです。

そのため、家計管理にはあまり役に立たないといえます。

本当にお金の勉強に役立つ資格なのかどうか、参考書を購入する前によく考えてみてくださいね。

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あえて資格でお金の勉強をするならFP

資格取得ではなく、お金について勉強するためなら「FP」を検討しましょう。

「FP」であれば、人生に関わるお金の知識を広く学べます。

学べるお金の知識は以下の通り。

• ライフプランニングと資金計画
• 保険制度全般
• 金融資産運用
• 税金関連
• 不動産
• 相続・事業承継

幅広いお金の知識が学べますね。

ライフプラン形成に役立つ

FPで必要になる知識があれば、人生のライフプラン形成に役立ちます。

適切な家計管理方法や資産運用の知識が得られますし、節税に関する知識も身につくからです。

年金や保険といった公的制度についても学べますから、人生に関わるお金の大部分について押さえられますよ。

個人レベルならFP3級を検討しよう

お金についての勉強をするなら、FP3級が適しています。

3級までは個人レベルのお金の知識がメインであり、2級からは中小企業に関わる内容が含まれます。

まずFP3級から勉強を始めれば、お金の知識の土台を学んでいけますよ。

内容をしっかり理解するのであれば、勉強時間は100時間程度必要です。

1日2時間勉強したとすれば、1か月半は最低でもかかると思っておきましょう。

FPを取らずに同じ内容を学ぶ方法

FPの学習内容そのものは、資格取得を目指さなくても学ぶことができます。

市販のFP3級向けテキストは、試験対策でなくとも「お金の教科書」として読み物として使える構成になっているものが多く、章ごとに興味のあるテーマだけを拾い読みすることも可能です。

また、FPで扱うテーマは、一般向けのマネー本やオンライン講座でも頻繁に取り上げられています。

たとえば、「老後資金」「保険の見直し」「住宅購入のタイミング」といったキーワードで書籍や動画を探すと、FPの範囲と重なる内容が数多く見つかります。

資格を取らずに学ぶ場合は、「FPの出題分野一覧」を参考にしながら、自分に必要なテーマをチェックリスト化し、書籍や記事で一つずつ埋めていく方法が有効です。

こうしたやり方であれば、試験勉強のプレッシャーを感じずに、自分のペースでお金の知識を増やしていくことができます。

資格選びで失敗しないためのポイント

初心者が陥りがちなのが、「家計を整えたいのに簿記を始める」というミスです。

簿記は「会社の帳簿」を付けるためのスキルであり、個人の家計管理とは似て非なるものです。

自分の課題が「支出を減らすこと」なのか「投資リターンを上げること」なのかによって、選ぶべき道は全く異なります。

よくある質問Q＆A

Q1. お金の勉強を始める際、資格よりも先に何をすべきですか？

A. まずは自分の現状把握、つまり「家計の見える化」を最優先してください。

毎月の収支を把握し、いくら運用に回せるかを明確にすることが、どんな資格の知識よりも先に必要です。

自分の課題が「節税」なのか「運用」なのかが見えれば、自ずと学ぶべき優先順位が決まります。

Q2. 独学でFP3級を勉強する際の注意点はありますか？

A. 「法改正」に注意してください。お金に関する制度（NISAや税制など）は頻繁に変わります。

古い中古のテキストを使うと、現在の制度と異なる内容を覚えてしまうリスクがあります。

必ず最新年度に対応したテキストを用意することが、損をしないための鉄則です。

Q3. 投資で利益を出すために「簿記」は役立ちますか？

A. 個別の株式投資（企業分析）をするのであれば、決算書を読むために役立ちます。

しかし、インデックス投資（積み立て投資）を中心に考えているのであれば、簿記の知識がなくても利益を出すことは十分に可能です。

自分の投資スタイルに合わせて選んでください。

まとめ

お金の勉強において、資格はあくまで「手段」であり「目的」ではありません。

自分や家族を守るための知識であれば、資格という形にこだわらず、本や実践を通じて学ぶほうが圧倒的に効率的です。

本記事のポイント

• 個人の家計・資産運用が目的なら、資格取得は必須ではない。

• 資格取得に時間をかけるより、少額からの「実践」が最も学びになる。

• 体系的に学びたいなら、生活に直結する「FP3級」が唯一のおすすめ。

• 資格を選ぶ際は、自分の目的（節約・投資・仕事）と合致しているか確認する。

まずは「なぜお金の勉強をしたいのか」を自分に問いかけてみてください。

もし投資を始めたいのであれば、今日から証券口座の開設について調べる、あるいは定評のあるマネー本を1冊読むことから始めましょう。

それが、資格のテキストを暗記するよりも、あなたの資産を増やす近道になるはずです。

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