新NISAで個別株をはじめる方法を解説！失敗パターンも紹介

新NISAについて調べていると、つみたて投資の話ばかりが目に入り、「個別株はどう扱えばいいの？」と戸惑ったことはありませんか？

そこで今回は、新NISAにおける個別株投資の位置づけからはじめ方について詳しく解説します。

また、成長投資枠の活用法や個別株投資で避けるべき失敗パターンについても紹介しました。

ぜひ本記事の内容を参考に、新NISAを活用した効果的な個別株投資をはじめてみてください。

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新NISAで個別株は「どこに位置づく」のか

新NISA制度では、つみたて投資枠と成長投資枠という2つの投資枠が用意されていますが、

本章では以下の内容に沿って新NISAで個別株は「どこに位置づく」のか解説します。

• 新NISAは「2つの枠」で役割が分かれている
• つみたて投資枠と成長投資枠で買えるものの比較
• 「新NISA＝つみたてだけ」と思い込まないように注意

詳しくみていきましょう。

新NISAは「2つの枠」で役割が分かれている

新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠で構成されており、それぞれ異なる投資目的を担っています。

つみたて投資枠は長期・分散・積立投資を前提とした安定的な資産形成を目的とし、成長投資枠は、より投資対象の幅を広げて資産増大を狙う枠として設計されています。

つみたて投資枠では年間120万円、成長投資枠では年間240万円まで投資可能です。

この2つの枠を使い分けると、ご自身のリスク許容度に応じた効果的なポートフォリオ（資産の組み合わせ）構築が可能になります。

つみたて投資枠と成長投資枠で買えるものの比較

つみたて投資枠では、金融庁が認定した投資信託・ETF（上場投資信託）が購入可能です。

成長投資枠では、投資信託・ETF（上場投資信託）・REIT（不動産投資信託）に加えて個別株も含まれるようになるため幅広い商品が購入できます。

投資信託は、プロの投資家によって多様な資産に分散投資された商品なので、比較的リスクを抑えながら投資できるのが特徴です。

一方、個別株は特定の企業に投資することになるので、企業分析など専門的な知識が必要になります。

「新NISA＝つみたてだけ」と思い込まないように注意

メディアや金融機関の宣伝では「新NISA=つみたて投資」であることが強調されています。

そのため、新NISAはつみたて投資だけの制度だと思われがちです。

しかし、実際は非課税で個別株を運用できる成長投資枠も設けられており、これが重要な役割を果たす制度設計になっています。

たとえば、資産形成の初期段階ではつみたて投資枠でベースを作り、投資経験を積んだ後に成長投資枠で個別株投資をはじめるという使い方ができます。

つみたて投資は比較的安定したリターンを期待できますが、投資に慣れてくれば個別株投資で大きな利益を狙うことも可能です。

このように、新NISAは投資家の成長に合わせて使い分けができる優れた側面もあります。

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新NISAで個別株を買う基本手順

新NISAで個別株投資をはじめるには、証券口座開設から銘柄選択、注文執行まで体系的なステップを踏む必要があります。

本章では、新NISAで個別株を買うまでの手順や注意点について解説します。

新NISAで個別株を買うまでの4つのステップ

新NISAで個別株を購入する場合の基本ステップは、以下のとおりです。

• STEP1.口座開設
• STEP2.NISA口座申込
• STEP3.銘柄選定
• STEP4.注文

それぞれ解説します。

STEP1.口座開設

新NISAを活用した投資をするなら、まずは証券口座が必要です。

口座開設する金融機関を選んだら、本人確認書類（運転免許証またはマイナンバーカード）を準備します。

金融機関を選ぶ際は、手数料体系や取扱商品数、情報ツールの充実度を比較検討しましょう。

なお、証券会社によっては最短即日で口座開設できます。

STEP2.NISA口座申込

証券口座の開設ができたら、NISA口座を申込みます。

税務署での審査があるため、開設まで1〜2週間程度かかります。

ちなみにNISA口座は一人一口座の制限があり、後々証券会社を変更する場合は手間がかかるため、NISA口座の開設先を選ぶときは慎重に選択しましょう。

STEP3.銘柄選定

投資目的を明確にし財務状況や将来性を分析して銘柄を選定します。

PER・PBRなどの指標、売上・利益の成長性、配当利回りを確認しましょう。

分散投資の観点から複数業界への投資を検討し、自分が理解できる事業をしている会社を選ぶのが大切です。

STEP4.注文

銘柄決定後、証券会社の取引画面で注文内容を入力します。

まずは、成行注文か指値注文かを選択し、購入株数を指定します。

その際、NISA枠での購入を必ず指定しましょう。

確認画面で内容をチェックし、注文を確定させます。

銘柄探しを先にはじめると迷子になる

口座開設前に銘柄選定をはじめてしまうと、実際に取引可能になる頃には相場環境が変わり当初の投資判断が通用しなくなる可能性があります。

企業の業績発表や経済情勢によって個別株の株価は日々変動するため、投資魅力度が大きく変化するからです。

したがって、口座開設と並行して投資の基礎知識を学び、実際に取引可能になってから最新情報で銘柄選定を行う方が効率的です。

投資初心者の方は、まず制度や仕組みをしっかり理解することからはじめましょう。

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成長投資枠を個別株で使うときの考え方

本章では、成長投資枠を個別株で使うときの考え方を、以下の内容に沿って解説します。

• 成長投資枠の「成長」は値上がりだけではない
• 投資信託と個別株で枠を分ける使い方
• 一発狙いの枠だと誤解しやすい

それぞれみていきましょう。

成長投資枠の「成長」は値上がりだけではない

成長投資枠の「成長」は株価の値上がりだけでなく、配当金による資産価値の成長など多面的な成長を意味しています。

たとえば、毎年安定した配当を継続的に行っている企業へ投資すると、株価上昇率が低くても配当成長により資産が増加します。

上記のような、配当を含めた総合的なリターンを追求する姿勢も、成長投資枠での個別株投資では大切です。

投資信託と個別株で枠を分ける使い方

投資信託と個別株で枠を分ける使い方の例として、つみたて投資枠で投資信託を購入し、成長投資枠で個別株投資を行う使い分け方が挙げられます。

つみたて投資枠は、金融庁が選定した低コストで分散効果の高い投資信託に限定されています。

一方、成長投資枠はリスクが高い商品を含めた、幅広い投資商品から選択できる仕組みです。

そのため、両者を組み合わせると、バランスの良いポートフォリオが構築できます。

具体的には、つみたて投資枠で毎月インデックス型投資信託を購入し、余裕資金で成長投資枠を使って配当利回りの高い個別株に投資する方法があります。

このような使い分けにより、安定的な資産形成と積極的な資産増加の両方を狙えるポートフォリオを組むことが可能です。

一発狙いの枠だと誤解しやすい

成長投資枠を「大きく儲けるための枠」と誤解してハイリスクな投資に集中することは、新NISA制度の趣旨に反しています。

新NISA制度は長期的な資産形成を支援する目的で創設されており、短期間での大幅な利益獲得を想定していないからです。

また、成長投資枠を使って話題の銘柄に集中投資することは、大きな損失リスクを伴う危険な投資行動となります。

その企業の業績が悪化したり、業界全体が不振になったりした場合、投資資金の大部分を失ってしまう可能性があるためです。

個別株に投資する際は、最低でも3～5銘柄程度に分散投資を行い、中長期的な視点で企業の成長性を評価して投資するのが制度活用の正しい姿勢です。

投資初心者の方は特に、「一攫千金」を狙うのではなく、着実な資産形成を目指すようにしましょう。

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旧NISAと新NISAで個別株は何が変わったか

本章では、旧NISAと新NISAで個別株は何が変わったのか以下の内容に沿って解説します。

• 旧NISAと新NISAの考え方の違い
• 投資枠復活制度がもたらす新NISAの戦略的優位性
• 旧NISA感覚を引きずると判断が早くなる

それぞれみていきましょう。

旧NISAと新NISAの考え方の違い

旧NISAは「限られた期間で投資してもらう」という考え方でしたが、新NISAは「人生を通じて資産形成を続けてもらう」狙いとなっています。

旧NISAは、一般NISA（年120万円）かつみたてNISA（年40万円）のどちらか一つを選択する仕組みです。

また、これらの投資枠は年内に使わなかった分は翌年に繰り越せないルールでした。

たとえば、一般NISAで年間50万円しか投資しなかった場合、残り70万円の枠は消失します。

そのため、年内に枠を使い切らないと機会損失が生まれる構造だと言えます。

さらに、非課税期間も一般NISAなら5年間、つみたて投資なら20年間と期限があったため長期的な資産形成には不向きでした。

一方、新NISAではつみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）を併用でき、恒久化により税制優遇が受けられる期間に期限もありません。

加えて、非課税枠が「再利用可能」に変わり、投資した商品を売却すると翌年にその分の枠が復活します。

つまり、新NISAで個別株は「短期な投資」から「長期的な資産形成」へ考え方が根本的に転換したと言えます。

投資枠復活がもたらす新NISAの戦略的優位性

旧NISAでは一度売却すると枠が復活しないため、利益が出ていても売却を躊躇するケースがありました。

しかし新NISAでは、途中で売却しても投資枠が復活するため、適切なタイミングでの利益確定や損切りが可能になったのでさらに柔軟な投資判断ができるようになりました。

そのため、市況に応じて柔軟にポートフォリオを調整することを前提とした、長期的な資産形成戦略を実行できるようになったと言えます。

旧NISA感覚を引きずると判断が早くなる

旧NISA時代の「年内に枠を使い切らなければ」という焦りの感覚を新NISAに持ち込むと、不適切なタイミングでの投資判断につながりやすくなります。

なぜなら、焦りによって市場の状況や価格水準を十分に検討せずに投資してしまい、高値掴みや感情的な判断を招きやすくなるからです。

ですが、新NISAは恒久制度となり投資枠に期限がないため、相場環境や個人の投資資金の状況が関係なくなり急いで投資する必要がなくなりました。

そのため、新NISAでの個別株への投資では、旧NISAの感覚を捨てて長期的な視点で投資機会を待つ姿勢が重要です。

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新NISAで個別株をはじめる人が陥りやすい失敗パターン

本章では、新NISAで個別株をはじめる人に陥りやすい失敗パターンとして以下の内容について解説します。

• 投資の目的・目標を決めずになんとなく個別株を買いはじめるパターン
• 生活費まで個別株に突っ込んでしまう危険な新NISA運用パターン
• 短期売買を繰り返して非課税枠をムダ遣いするパターン

それぞれみていきましょう。

投資の目的・目標を決めずになんとなく個別株を買いはじめるパターン

新NISAの開始と同時に「とりあえず個別株を買ってみよう」と考える人は少なくありませんが、これは典型的な失敗パターンです。

目的を明確にせずにはじめると、株価の変動に一喜一憂し、感情的な売買を繰り返してしまいやすくなるからです。

たとえば、少し利益が出ると早々に利確してしまい、長期的な成長機会を逃してしまうといったケースはよくあります。

そのため、投資の目的に沿った売買ルールを事前に決めておくのが重要です。

まずは「いつまでに」「何のために」「いくら必要か」を具体的に設定し、運用目標に応じて売買戦略を考えましょう。

生活費まで個別株に突っ込んでしまう危険な新NISA運用パターン

新NISAの年間投資枠360万円に魅力を感じ、生活費や緊急時資金まで個別株投資に回してしまうケースは危険です。

個別株は値動きが激しいため、短期間で大幅に値下がりする可能性があります。

そのため、急な出費が必要になった際に、株価が下落していても損失を確定せざるを得なくなるリスクもあります。

投資は「余裕資金で行う」のが重要で、生活費の3ヶ月〜6ヶ月分は預貯金として確保し、その上で投資可能な金額を慎重に決定するのが大切です。

短期売買を繰り返して非課税枠をムダ遣いするパターン

新NISAの非課税メリットを活かそうと個別株投資をはじめたものの、短期的な株価変動に惑わされて頻繁な売買を繰り返すパターンです。

たとえば、100万円で購入した株をその日の内に101万円で売却した場合、1万円の利益は確保できますが今年の100万円分の非課税枠は失われてしまいます。

このような短期売買を繰り返すと、非課税枠はすぐに埋まってしまうのでNISA制度を効果的に活用できません。

そのため、短期的な値動きに一喜一憂しなくて済むよう、しっかりとした戦略を事前に立てて投資するようにしましょう。

なお、NISA口座では一度売却すると、非課税投資枠は来年にしか復活しません。

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新NISAで個別株投資をはじめる方法を知りたい人によくある質問

新NISAで個別株投資をはじめる方法を知りたい人によくある質問は、以下のとおりです。

• 新NISAで個別株は買えるの？
• 個別株はいつから新NISAで買えるようになったの？

それぞれ解説します。

新NISAで個別株は買えるの？

新NISAでは個別株の購入が可能で、成長投資枠（年間240万円まで）を利用して、東証プライム市場やスタンダード市場などに上場している株式を購入できます。

なお、つみたて投資枠では個別株は購入できず、金融庁が認定した投資信託やETFのみが対象です。

個別株投資を検討する際は、リスク分散を心がけ、自身の投資知識と経験に応じて慎重に銘柄選択を行うことが重要です。

個別株はいつから新NISAで買えるようになったの？

新NISAは2024年1月1日から開始され、個別株も制度開始と同時に購入可能となりました。

従来のNISAでも個別株の購入は可能でしたが、新NISAではより柔軟な制度設計となっています。

たとえば、年間投資枠も大幅に拡充され、個別株投資を活用した長期資産形成がより身近になりました。

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まとめ

今回は、新NISAにおける個別株投資のはじめ方から注意点まで詳しく解説しました。

新NISAは投資家の成長段階に合わせて、つみたて投資枠と成長投資枠を使い分けできる優れた制度です。

個別株投資で成功するためには、明確な投資目的を設定し、短期的な値動きに惑わされず長期的な視点を持つことが重要です。

ぜひこの記事の内容を参考に、新NISA制度を最大限活用した着実な資産形成をはじめてみてください。

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