お金の運用の種類を解説！お金を運用する際の注意点も紹介

「お金を運用したいけどどんな方法があるんだろう？」と思っていませんか?

資産形成に興味を持ちはじめたけど、どんなお金の運用方法があるのかわからないという方が多いようです。

そこで今回は、お金の運用の基本的な概念から運用する手段について解説します。

本記事を読むと、初心者の方でも資産運用の全体像を理解し、自分に合った資産形成の方法を選べるようになります。

ぜひ本記事の内容を参考に、計画的な資産形成の第一歩を踏み出してみてください。

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お金の運用とは

お金の運用とは、手元にある資金を様々な金融商品で運用し、効率的に増やしていくことです。

運用方法は「貯蓄」と「投資」という2つのカテゴリーに分けられ、それぞれ異なる特徴を持っています。

そこで、本章では「貯蓄」と「投資」について解説します。

貯蓄

貯蓄は預け入れた金額が減るリスクがほとんどなく、元本が保証されている安全性の高い資産運用方法です。

普通預金や定期預金といった金融商品が代表例で、投資の経験がない初心者でも安心してスタートできます。

普通預金なら必要なタイミングですぐに現金を引き出せるため、急な出費や緊急時に備える生活防衛資金の保管場所として最適です。

リスクを避けたい人や数ヶ月以内に使う予定がある資金を保管する場合には、貯蓄が適しています。

投資

投資は預けたお金が保証されない代わりに、経済成長や企業の業績拡大によって大きなリターンを得られる可能性がある資産運用方法です。

たとえば、株式や投資信託などに投資することで、経済成長の恩恵を受けられます。

将来に向けた本格的な資産形成を目指す人は、適切なリスク管理を行いながら投資をしていく姿勢が重要になります。

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お金の運用の種類

資産運用は、目的やリスクに対する考え方に応じて、多様な選択肢が用意されています。

本章では、どのような種類の運用方法があるのか貯蓄と投資のカテゴリー別に解説します。

貯蓄

貯蓄の代表的な運用方法には、以下のものがあります。

• 普通預金
• 定期預金

それぞれみていきましょう。

普通預金

普通預金は必要なタイミングで、いつでも自由に資金を出し入れできる基本的な預金形態を指します。

受け取れる金利は低い水準にとどまりますが、流動性が高く生活費や緊急時に使う資金の保管に最適です。

ATMやオンラインバンキングを使えば、24時間いつでも引き出しや振込の操作ができます。

日常的に使う資金や万が一の事態に備える生活防衛費の一部は、普通預金で管理するのが最適な選択となります。

定期預金

定期預金は決められた期間お金を預けて、普通預金よりも高い金利を受け取れる預金の仕組みです。

原則として満期を迎えるまで引き出せない制約がある代わりに、預入期間に応じた利息が確実に保証されます。

1年定期や3年定期など預け入れる期間を選択でき、一般的には長期になるほど金利が高くなる傾向があります。

当面使う予定のない資金を安全に運用したい場合に適した選択肢です。

投資

投資の代表的な運用方法には、以下のものがあります。

• 債券
• 外貨預金
• 投資信託
• 株式
• 不動産

それぞれみていきましょう

債券

債券は国や企業が資金調達のために発行する借用証書で、定期的に利息を受け取れる比較的安全な投資商品です。

満期まで保有すれば元本が返済される仕組みのため、株式よりもリスクが低いのが特徴です。

国が発行する国債は信用度が高く、安定した利息収入が見込めます。

リスクを抑えながら預金より高い利回りを求める投資家に適した選択肢となります。

外貨預金

外貨預金は、日本円ではなく米ドルやユーロなどの外国通貨で預金するサービスを指します。

為替レートの変動により、円安が進んだタイミングで為替差益を得られる可能性があります。

ただし、円高になると元本割れのリスクも存在するため、為替変動によるリスクを理解した上で運用しなければならない点に注意が必要です。

投資信託

投資信託は、多くの投資家からお金を集めて一つの大きな資金としてまとめ、プロの投資家が株式や債券などに分散投資する金融商品です。

100円からはじめられるため、個人投資家でも手軽に投資することが可能です。

また、一つの投資信託で複数の銘柄に分散投資できるため、リスクを抑えられるメリットがあります。

しかしながら、元本保証はなく運用成績によっては損失が生じる可能性もある点に注意が必要です。

株式

株式投資は企業が発行する有価証券を購入して、企業の成長による値上がり益や配当金を得る方法です。

企業の業績向上や将来性への期待などにより株価が上昇すれば、売却時に購入価格との差額分の利益を得ることが可能です。

また、配当金による定期的な収入も期待でき、長期的な資産形成に適しています。

ですが、株式投資で成功するには、企業分析や市場動向の理解が必要なため、ある程度の知識と経験が求められます。

不動産

不動産投資は物件を購入して賃貸収入を得たり、売却益を狙ったりする投資方法を指します。

たとえば、マンションを購入して賃貸に出せば、毎月安定した家賃収入を得ることが可能です。

不動産は実物資産であるため、物価上昇に強く長期的な資産保全効果が期待できます。

しかし、初期投資額が大きく管理の手間もかかるため、十分な資金と知識が必要な上級者向けの投資となります。

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お金を運用する際の注意点

お金を運用する際の注意点は、以下のとおりです。

• 生活防衛費を確保してはじめる
• 長期投資を意識する
• 分散投資を徹底する

それぞれみていきましょう。

生活防衛費を確保してはじめる

投資としてお金の運用をスタートする前に、急な失業や病気などの緊急事態に備えて、最低でも生活費の3ヶ月〜6ヶ月分の現金を確保しておくべきです。

月の生活費が25万円なら、75万円〜150万円は普通預金などですぐに引き出せる状態で保管しましょう。

もし、生活防衛費を確保せずに投資をはじめると、緊急時に投資資産を不利なタイミングで売却せざるを得なくなるリスクがあります。

そのため、まずは日常生活の安全網をしっかり張ってから、余裕資金で投資に取り組むことが大切です。

長期投資を意識する

投資では短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産を育てる心構えが重要です。

市場は短期的には上下動を繰り返しますが、長期的には経済成長とともに右肩上がりになる傾向があるからです。

たとえば10年、20年という長期で株式や投資信託を保有すると、短期的な下落を乗り越えて資産を増加させられる可能性が高くなります。

また、長期投資を意識すると複利効果も得られ、時間を味方につけた資産形成ができます。

そのため、焦らずじっくりと資産を育てる姿勢が、投資で成功するために重要です。

分散投資を徹底する

お金を運用する場合は、必ず分散投資を行いましょう。

「すべての卵を一つのカゴに盛るな」という格言のとおり、特定の資産に集中投資すると、価値下落時に大きな損失を被るリスクがあるからです。

そのため、お金を株式や債券など、異なる資産クラスに分けるのが重要です。

また、国内外の市場に投資したり、積立投資で時間分散を図ったりすることで、価格変動に強い資産配分ができます。

このように分散投資を徹底すると、安定した資産運用が実現できます。

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税制優遇制度を活用したお金の運用

日本には、投資で得た利益にかかる税金を免除する税制優遇制度として、新NISAとiDeCoが用意されています。

これらの制度を活用することで、効率的な資産形成が可能です。

そこで本章では、新NISAとiDeCoについて解説します。

新NISA

2024年からはじまった新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

通常、株式や投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、新NISA口座で運用すれば税金がかからないため、長期的な資産形成において大きなメリットがあります。

新NISAは従来のNISAと比べて年間投資枠が大幅に拡大し、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円の合計360万円まで投資可能です。

さらに、非課税期間が無期限となり、生涯非課税限度額は1,800万円に設定されています。

なお、新NISAの投資対象は個別株、投資信託、ETF、REITとなっています。

iDeCo

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、老後資金を効率的に準備できる私的年金制度です。

iDeCoの魅力は、3つの税制優遇にあります。

まず、掛金が全額所得控除の対象となり、毎年の所得税・住民税を軽減できます。

次に、運用期間中の利益が非課税となるため、効率よく資産形成することが可能です。

さらに、受取時にも退職所得控除や公的年金等控除が適用されます。

iDeCoは月々5,000円からはじめられ、投資信託や定期預金など多様な商品から選択可能です。

ただし、原則60歳まで引き出せないため、長期的な視点での運用が前提となります。

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お金の運用について知りたい人によくある質問

お金の運用について知りたい人によくある質問は、以下のとおりです。

• お金の運用はなにからはじめるのがいい?
• 投資信託と株はどちらが初心者向きですか?

それぞれみていきましょう。

Q1. お金の運用はなにからはじめるのがいい?

A. 資産運用初心者は、まず新NISAを使った投資信託の積立投資からはじめるとよいでしょう。

少額からスタートでき、分散投資が自動的に行われ、税制優遇も受けられるからです。

まずは生活防衛費を確保した上で、無理のない金額から投資信託の積立を開始し、徐々に投資の知識と経験を積んでいくのが大切です。

なお、投資信託では全世界株式や米国株式のインデックスファンドが人気の投資先となっています。

Q2. 投資信託と株はどちらが初心者向きですか?

A. 株式よりも投資信託の方が、初心者向きの商品だといえます。

投資信託は複数の銘柄に分散投資されているため、個別株に比べてリスクが抑えられているからです。

また、運用はプロの投資家が行うため、銘柄選びや売買タイミングの判断が不要です。

一方、株式への投資は企業分析や市場動向の理解が必要で、知識や経験がないと損失リスクが高くなります。

そのため、まずは投資信託で投資の基礎を学び、市場の動きに慣れて余裕があれば個別株投資にチャレンジするのがよいでしょう。

段階的にステップアップすると、リスクを抑えながら投資スキルを高めていけます。

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まとめ

今回は、お金の運用の種類と運用する際の注意点について解説しました。

お金の運用には、貯蓄と投資という2つのカテゴリーがあり、普通預金や定期預金といった安全性の高い商品から、投資信託や株式など成長性が見込める商品まで多様な選択肢が用意されています。

大切なのは、生活防衛費を確保した上で余剰資金から投資をはじめ、長期投資と分散投資を徹底しながらリスク管理を行うことです。

ぜひ本記事を参考に、自分に合った運用方法を選び、着実な資産形成の第一歩を踏み出してみてください。

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