個別株と投資信託はどっちが儲かる？個別株と投資信託の違いについても解説

「個別株と投資信託はどちらが儲かるんだろう？」と、投資先を迷っていませんか？

株式投資をはじめたいと思っている方の多くが、この2つの選択肢の前で立ち止まってしまうようです。

そこで今回は、なぜこの迷いが生まれるのかという根本的な理由から、それぞれの投資商品の特徴について詳しく解説します。

本記事を読むと、投資初心者の方でも個別株と投資信託の違いを正しく理解し、自分に適した投資商品を選択できるようになるでしょう。

ぜひ本記事の内容を参考に、あなた自身の投資目標やライフスタイルに合った資産形成の第一歩を踏み出してください。

投資信託の基準価格はいつ決まる？初心者が知っておきたい基礎知識

なぜ「個別株と投資信託はどっちが儲かるか」で迷うのか

「儲かる方を選びたい」と思うのは、自然な感情です。

ただ、このテーマで迷う人ほど、判断基準が曖昧なまま考えている場合が多いです。

本章では、個別株と投資信託のどちらに投資しようか迷いが生まれる理由を整理します。

「儲かる」の定義が人によって違うから

「儲かる」という概念は投資家によって異なるため、明確な答えが見つけにくくなっています。

たとえば、1年で50%の利益を「大成功」と考える人と、年5%でも20年続けば複利効果で「十分儲かった」と考える人では、判断基準が全く異なることがわかるでしょう。

そのため、まず自分にとっての「儲かる」の定義を明確にするのが、適切な投資商品選択の第一歩となります。

投資期間や目標金額を具体的に決めると、どちらの投資先が自分に適しているかが見えてきます。

個別株と投資信託が同列で比較されやすい背景

個別株と投資信託は、投資商品として同じカテゴリで語られる場合が多いですが、実際には投資スタイルやリスクの取り方が異なります。

ですが、どちらも証券会社で購入でき株式市場と関連があるため、初心者には同じような商品に見えてしまうのが混乱の原因となっています。

個別株は特定企業の株式を直接購入する投資手法であり、投資信託は株式や債券など様々な商品に分散投資を行う仕組みです。

両者の根本的な違いを理解すると、適切な投資判断ができるようになります。

初心者ほど極端な成功例・失敗例に引っ張られる理由

投資初心者は、極端な成功談や失敗談に強く影響を受けやすい傾向があります。

投資経験が少ないため、具体的な事例でしか投資の成果をイメージできないことが主な原因です。

そのため「テスラ株で資産が10倍になった」という華々しい成功談や「投資信託で全然増えなかった」という体験談だけを基準に判断してしまいがちです。

しかし、それらは特定の条件やタイミングの結果であり、再現性があるとは限りません。

成功例も失敗例も、背景を見ずに受け取ると誤解を生みます。

投資の世界では極端な事例よりも、平均的なケースや統計データの方がはるかに参考になります。

成功事例の裏には多くの失敗事例があることを理解し、冷静な判断を心がけると、長期的な投資成功につながるでしょう。

インデックス投資と投資信託の違いとは？初心者でも分かる資産運用ガイド

個別株と投資信託はそもそも何が違うのか

「どちらが儲かるか」を考える前に、個別株と投資信託がどのような投資なのかを理解する必要があります。

本章では、それぞれの違いを整理します。

個別株は「企業を自分で選ぶ投資」

個別株投資は投資家が自分で企業を選択し、その会社の成長に期待する投資手法です。

企業の業績や将来性を自分で分析し投資判断を下すため、高い専門知識と時間が必要になります。

たとえば、企業の財務諸表を読み解いたり、業界の動向を調べたりする分析力が投資成果に直接影響します。

自分の判断力と分析力が試される投資スタイルといえるため、投資に対する知識と情報収集への意欲が不可欠です。

成功すれば大きな利益を得られる可能性がありますが、企業選択や売買タイミングを間違えば大きな損失を被るリスクもあります。

投資信託は「まとめて運用を任せる仕組み」

投資信託は多くの投資家から資金を集めて、運用の専門家が代わりに投資を行う仕組みです。

個人では手間がかかる分散投資を少額から実現でき、専門知識がなくても投資に参加できるため、初心者にとって取り組みやすい投資手法となっています。

たとえば、日経平均株価に連動するインデックスファンド（指数と同じ動きをする投資信託）なら、日本の主要企業225社へ一度に投資可能です。

投資信託を活用すると、個人投資家でも手軽にリスクを分散させながら、長期的な資産形成を目指せます。

分散の考え方が両者でどう違うか

個別株と投資信託では、分散に対するアプローチが大きく異なります。

個別株では、投資家自身が銘柄選択から分散設計まで全てを担う必要があります。

たとえば、業種や地域などを考慮し、自分で戦略的にポートフォリオを組み立てなければいけません。

一方、投資信託では運用会社が予め設計した分散されたポートフォリオに参加する形となります。

少額からでもプロが選定した数十から数百の銘柄に自動的に分散投資でき、個人では困難な国際分散や複雑な資産配分も実現できます。

ただし個別銘柄の選択権はなく、ファンドの方針に従った分散となる点が特徴です。

中学生でもわかる投資信託！仕組みと始め方を解説！

個別株と投資信託の儲かり方の仕組みはどう違うのか

個別株と投資信託は同じ投資でも、利益が生まれるプロセスは異なります。

本章では、個別株と投資信託の儲かり方の仕組みについて解説します。

個別株は当たればリターンは大きいが、外れた場合のリスクも大きい理由

個別株投資は大きな利益を得られる可能性がある一方で、大きな損失のリスクを伴います。

なぜなら、特定の企業に集中投資するため、その企業の株価の変動が投資成果に直接影響するからです。

たとえば、成長企業の株価が10倍になれば投資資金も10倍になりますが、企業が倒産すれば投資資金はゼロになってしまいます。

また、株価は企業の業績だけでなく、市場の期待や感情によっても大きく変動するので、予想外の値動きが頻繁に起こることから資産形成の難易度が高いです。

そのため、成功すれば短期間で資産を大幅に増やせる可能性がありますが、失敗すれば元本割れのリスクが高いのが個別株投資の特徴です。

投資信託は大きく儲かりにくいが安定しやすい理由

投資信託は個別株ほど大きな利益は期待できませんが、損失が抑えられる傾向にある安定重視の投資です。

多くの銘柄に分散投資しているため、一部の企業の不調が全体に与える影響が限定的になるからです。

たとえば、100社に投資している投資信託なら、10社が業績不振でも残り90社の好調でカバーできる可能性が高くなります。

投資信託は、急激な値上がりは期待できませんが、急激な値下がりも起こりにくいため、着実に資産を増やしたい投資家に向いています。

複利効果を活用し、時間をかけて堅実に資産形成を行いたい方に向いているといえるでしょう。

短期と長期で見たときの儲かり方の違い

短期投資では、個別株は値動きが激しく銘柄選択次第で大きな利益を狙える反面、損失リスクも高くなります。

投資信託は分散投資により値動きが穏やかで、短期では大きな収益は期待しにくいものの、リスクは抑制されます。

長期投資では、個別株は優良企業を選べば企業成長とともに資産が大きく増加し、配当収入も期待できますが個別企業の倒産リスクに注意が必要です。

投資信託は、複利効果と分散投資により安定的な資産形成が可能で、初心者にも適しています。

債券型投資信託とは？メリットやデメリット、利益を出すコツを解説！

初心者が「どっちが儲かるか」で誤解しやすいポイント

投資初心者は、個別株と投資信託について多くの誤解を抱きやすい傾向があります。

投資経験が少ないため、表面的な情報や一般的なイメージだけで判断してしまうことが主な原因です。

本章で正しい知識を身につけると、適切な判断ができるようになります。

個別株は危険、投資信託は安全だと思い込む

多くの初心者が「個別株＝危険、投資信託＝安全」という思い込みを持っていますが、実際にはそう単純ではありません。

個別株の集中投資リスクと投資信託の分散効果だけを表面的に理解しているため、このような誤解が生まれてしまいます。

実際には、投資信託でも市場全体が大きく下落すれば損失が発生し、逆に個別株でも業績のいい銘柄に適切なタイミングで取引をすると利益を得られます。

重要なのは商品の種類ではなく、どのような銘柄や運用方針を選ぶかという点です。

扱い方次第では、投資信託でもリスクが高くなる場合があり個別株でもリスクを抑えられるため、それぞれの投資商品の特性やリスクを正しく理解することが大切です。

「儲かった人の話」だけを基準にしてしまう危うさ

投資初心者は成功談だけを聞いて投資判断をしてしまう傾向がありますが、成功事例だけでは適切な判断はできません。

たとえば「個別株で1,000万円儲けた」という華々しい話を聞いたときに、同じ手法で損失を出した多くの事例を無視してしまいがちです。

投資の世界では成功者の陰に多くの失敗者がいることを理解しなければなりません。

投資で失敗しないためにも成功事例だけでなく、ネガティブなケースや統計的なデータを総合的に考慮することが重要です。

投資に使える時間と知識レベルを考慮しない問題点

投資初心者は、投資に使える時間と知識レベルを考慮せずに投資手法を選んでしまうことが失敗の原因となりがちです。

たとえば、個別株で成功するには企業分析や市場動向の調査に多くの時間を費やす必要があります。

そのため、仕事や家事で忙しく時間が確保できない場合は個別株での成功は難しいです。

また、財務諸表を読む知識や業界の専門知識がない状態で個別株投資をはじめても、適切な投資判断ができずに損失を被るリスクが高くなります。

したがって、自分の現実的な制約条件を踏まえた投資手法の選択が、長期的な投資成功のために重要です。

【ゼロからわかる】投資信託の複利とは？仕組と資産を増やすコツを解説！

自分にとって「儲かりやすい」のはどちらかを判断する視点

個別株と投資信託のどちらが適しているかは、個人の状況や性質によって決まります。

投資に使える時間やリスク許容度、投資知識のレベルなど複数の要因を総合的に考慮する必要があるためです。

本章で紹介する内容を参考に自分の現状を客観的に分析すると、最適な投資手法を選択できるようになります。

投資に割ける時間が選択に与える影響

資産形成のために使える時間の量が、個別株と投資信託のどちらに投資するかを選ぶ際に重要な判断基準となります。

個別株投資には、企業の研究や市場分析に相当な時間が必要です。

しかし、投資信託ならほとんど時間をかけずに投資を継続できるという大きな違いがあります。

現実的に投資に割ける時間を評価することが、ストレスの少ない投資生活を送るための基準となります。

時間的制約を無視した投資手法の選択は、失敗につながりやすいため注意が必要です。

投資が向いている人・向いていない人

投資には向いている人と向いていない人が存在し、この適性が投資手法の選択に大きく影響します。

リスクを取ることに抵抗がない人や情報収集が得意な人は個別株向きで、安定性を重視する人や投資に時間をかけたくない人は投資信託向きという傾向があります。

自分の性格や価値観を客観的に分析すると、ストレスの少ない投資スタイルを見つけられる可能性が高いです。

無理をして自分に合わない投資手法を選ぶよりも、自分の特性を活かせる方法を選ぶのが重要です。

安定を重視するか、変動を許容できるか

安定性重視か変動を許容できるかが、投資手法の選択を左右する要因の一つです。

安定的な収益を求める人は投資信託が適しており、大きな変動があっても高いリターンを求める人は個別株が向いています。

たとえば、老後資金として着実に資産を増やしたい50代の人は投資信託による長期投資が適しているでしょう。

若いうちに資産を大きく増やしたい20代の人は、個別株による積極投資という選択肢もあります。

また、資産の大部分を投資に回す場合は安定性重視、余裕資金の範囲内なら変動許容という考え方も可能です。

自分のライフステージや家族構成、収入状況を総合的に考慮して、適切なリスクレベルを設定するのも大切です。

投資信託の分配金とは？配当金との違い、計算方法、税金について徹底解説！

初心者が投資商品選びで失敗しない考え方

投資をはじめたばかりの初心者は、「個別株と投資信託のどちらを選ぶべきか」といった疑問や不安を抱きがちです。

そのため、本章では初心者が投資商品選びで失敗しないための考え方について解説します。

個別株と投資信託を組み合わせるという発想

どちらか一方を選ぶのではなく、個別株と投資信託を組み合わせる戦略も有効な選択肢です。

両者の長所を活かしつつ、短所を補完し合うことで、バランスの取れたポートフォリオが構築できるためです。

たとえば、資産の80%を投資信託で安定運用し、20%を個別株でチャレンジするという配分により、安定性と成長性の両方を追求できます。

組み合わせの比率は個人のリスク許容度に応じて調整でき、経験や知識の蓄積に合わせて徐々に個別株の比重を高めることも可能です。

上記のような柔軟なアプローチにより、投資の楽しさと安全性を両立できる投資戦略が実現します。

経験を積んだ後に選択を変えてもいいという考え方

投資手法は固定的なものではなく、経験や状況の変化に応じて柔軟に変更できるものです。

たとえば、最初は投資信託からはじめて基本的な投資知識と経験を積んだ後、個別株の比重を徐々に増やすという方法も可能です。

20代では積極的な個別株投資を行い、40代になったら安定重視の投資信託にシフトするという時期に応じた変更も合理的な選択でしょう。

重要なのは、現在の選択が将来を縛るものではないという認識を持つことです。

投資は人生と同様に変化していくものであり、硬直的に考える必要はありません。

柔軟性を持つことで、投資に対するプレッシャーを軽減し、長期的な投資継続につながります。

投資信託はいくらからはじめられる？少額投資のメリット・デメリットを解説

個別株と投資信託はどっちが儲かるのか知りたい人によくある質問

個別株と投資信託はどっちが儲かるのか知りたい人によくある質問は、以下のとおりです。

• 個別株はやめとけといわれるけど本当？
• 投資信託はメリットがないといわれるけど本当？

それぞれ解説します。

個別株はやめとけといわれるけど本当？

「個別株はやめとけ」という意見は一理ありますが、絶対的ではありません。

個別株投資は企業固有のリスクが高く、業績悪化で大きな損失を被る可能性もありますが、優良企業への長期投資で大きなリターンを得られる場合もあるからです。

そのため初心者が個別株投資をするなら、まずは分散投資が効いたインデックスファンドからはじめて、投資に慣れてから個別株に挑戦するとよいでしょう。

投資信託はメリットがないといわれるけど本当？

投資信託には確かにデメリットもありますが、「メリットがない」というのは極端な見方だといえます。

高い手数料や運用成績の問題が指摘される一方で、少額から分散投資できる利便性や専門的な運用の恩恵を受けられる点は大きな魅力です。

重要なのは、手数料の安いインデックスファンドを選ぶなど、賢い選択をすることです。

投資初心者にとっては、むしろ有効な投資手段の一つといえるでしょう。

【失敗しない】株式投資スクールの選び方！成功への3つのチェックポイント

まとめ

今回は「個別株と投資信託のどちらが儲かるか」で悩む投資初心者に向けて、適切な投資判断のポイントを解説しました。

個別株は「企業を自分で選ぶ投資」で高い専門知識が必要な一方、投資信託は「運用を専門家に任せる仕組み」で初心者でも取り組みやすい特徴があります。

儲かり方の違いとして、個別株はハイリスク・ハイリターンで大きな利益の可能性がある反面、投資信託は安定性重視で着実な資産形成に向いています。

投資判断の基準は、投資に割ける時間やリスク許容度を考慮することが重要です。

どちらを選ぶかに正解はありませんが、自分の投資目的や制約条件を明確にしたうえで、無理のない範囲でスタートするのが長期的な投資成功への第一歩となるでしょう。

投資信託の分配金で月10万を得るならいくら必要？月10万円を目指す際の注意点も解説