成長投資枠と積立投資枠の違いを解説！成長投資枠と積立投資枠の使い分け方も紹介

「成長投資枠とつみたて投資枠にはどんな違いがあるんだろう」と疑問に思っていませんか？

投資は早くはじめた方がいいと聞くけれど、違いがわからないまま適当に枠を選ぶのは不安ですよね。

そこで今回は、成長投資枠とつみたて投資枠の基本的な違いから、効果的な使い分け方まで詳しく解説します。

本記事を読むと、投資初心者の方でも自分に適した投資枠を選択できるようになります。

新NISAで始めるETF投資入門！押さえておきたいリスクと注意点

成長投資枠と積立投資枠の違い

新NISAには、成長投資枠とつみたて投資枠という2つの異なる枠があります。

成長投資枠とつみたて投資枠の違いは、以下のとおりです。

	成長投資枠	つみたて投資枠
年間投資限度額	240万円	120万円
非課税保有限度額	1,800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）	1,800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）
対象商品	上場株式、投資信託、ETF、REITなど	金融庁が定めた投資信託・ETF
投資方法	一括投資・積立投資どちらも可能	積立投資のみ

なお、両方の枠を同時に利用することもできるため、投資目的や資金状況に応じて使い分けることが重要です。

本章では、以下の内容について詳しく解説します。

• 成長投資枠の制度上の特徴
• つみたて投資枠の制度上の特徴

それぞれみていきましょう。

成長投資枠の制度上の特徴

成長投資枠は、年間240万円まで投資ができ、生涯投資枠として最大1,800万円運用できるのが特徴です。

投資信託だけでなく、個別株やREIT（不動産投資信託）など幅広い金融商品を購入できるため、自分の投資戦略に応じて柔軟な商品選択が可能です。

投資タイミングも自由に決められるため、市場の動きをみながら投資判断を行いたい人にとって魅力的な制度といえます。

ただし自由度が高い分、投資知識や判断力が求められる投資枠でもあります。

つみたて投資枠の制度上の特徴

つみたて投資枠は年間120万円まで、生涯投資枠として最大1,200万円の、定期積立専用の非課税投資枠です。

投資信託やETFに、毎月決まった金額を自動で投資する仕組みとなっているため、投資初心者でも簡単に長期的な資産形成をはじめられます。

金融庁が認定している低コストで長期投資に適した投資信託のみが対象となっているため、商品選択で迷うことが成長投資枠と比べて少ないです。

株式市場が暴落したら新NISAはどうなる？株式市場が暴落しているときの注意点も解説

成長投資枠と積立投資枠の運用方法の違い

成長投資枠とつみたて投資枠では、想定されている運用方法が異なります。

そこで本章では、それぞれの運用方法の違いについてみていきましょう。

成長投資枠の運用方法

成長投資枠では個別株、投資信託、ETF、REITなど多岐にわたる金融商品への投資が可能です。

そのため、高成長が期待される個別企業や、特定のテーマやセクターに焦点を当てたETFへ投資して大きなリターンを狙うことができます。

ただし商品選択と売買タイミングの自由度が高い分、リスクが大きくなりやすいため事前に戦略を細かく立ててから投資を行うことが重要です。

なお、成長投資枠でも積立投資が可能であるため、次の節で紹介するつみたて投資枠の運用方法も同様に行えます。

つみたて投資枠の運用方法

つみたて投資枠では、決まった金額を等間隔で自動投資するドルコスト平均法による運用が基本となります。

長期積立により価格変動リスクを分散し、時間を味方につけた着実な資産形成を目指す運用スタイルです。

たとえば20年間にわたって毎月3万円ずつインデックスファンドに投資することで、短期的な市場変動に左右されることなく、安定的な資産成長を期待できます。

投資タイミングを考える必要がないため、投資初心者でも感情的な判断に惑わされることなく継続的な投資が可能です。

複利効果と時間分散効果の両方を活用した、王道的な長期投資手法といえます。

iDeCoとNISAはどっちを選べばいいの？それぞれの特徴と選び方を解説！

成長投資枠と積立投資枠リスクの考え方

成長投資枠とつみたて投資枠では、投資対象や手法の違いによりリスクに対する考え方も大きく変わります。

そこで本章では、それぞれのリスクの捉え方について解説します。

成長投資枠で意識したいリスクの考え方

成長投資枠では、値動きの大きい商品に投資できるため、短期的な価格変動リスクを受け入れる覚悟が必要です。

たとえば、個別株に投資した場合、市場環境の変化により短期間で資産価値が大幅に下落する可能性があります。

そのため、損失が拡大する前に損切りすることも視野に入れたリスク管理が必要となります。

ただし、成長投資枠を使って計画的な長期積立投資を行っている場合は、目先の価格変動を気にする必要はありません。

つみたて投資枠で意識したいリスクの考え方

つみたて投資枠では、長期積立により価格変動を平準化するため、短期的な値動きに過度に反応する必要がありません。

毎月定額投資により、高値では少なく安値で多く購入することになるので、市場の短期的な価格変動リスクを軽減できます。

そのため、基準価額が下がった月でも積立を継続することで、将来の市場回復時により大きなリターンを得られる可能性が高まります。

重要なのは、一時的な評価損に動揺せず、設定した積立計画を粛々と実行することです。

新NISAで一括投資のやり方を4つのSTEPで解説！一括投資をするときの注意点も紹介

どんな人に成長投資枠が向いている？

どちらの枠が自分に向いているのか気になるという投資初心者の方が多いようです。

そこで本章では、成長投資枠が向いている人について解説します。

成長投資枠が向いている人

成長投資枠は投資判断を自分で行い、積極的にリターンを追求したい人に向いています。

銘柄数の多い個別株から自由に選択し、投資タイミングも自分で決められるため、柔軟で積極的な投資戦略が実行できるからです。

たとえば、AI関連企業など特定の成長分野に注目して銘柄を選定し、四半期決算の結果をみながら保有継続や利益確定の判断を自分のタイミングで行えます。

成長投資枠は、上記のように自分の判断で積極的に資産形成を図りたい投資家に適しているといえます。

なお、成長投資枠でも積立投資は可能であるため、必ずしもリスクが大きな商品を運用する必要はないことを理解しておきましょう。

成長投資枠でつまずきやすい人の特徴

成長投資枠では、感情的な投資判断をしてしまう人は失敗する可能性が高いといえます。

なぜなら、感情的な人は市場の短期的な変動に過度に反応してしまいやすく、結果として「高値掴み・安値売り」のパターンに陥りやすいからです。

たとえば、メディアで話題になっている銘柄に飛びついて割高な価格で購入したり、一時的な下落局面で将来性のある銘柄を恐怖心から手放してしまったりするケースがあります。

そのため、事前に明確な投資方針を定め感情に惑わされることなく規律を持って投資を続けられる人の方が、成長投資枠を利用した制度を効率的に活用できるといえます。

初心者が成長投資枠使う場合の注意点

投資初心者が成長投資枠を利用する際は、まず個別株ではなくインデックス投資信託からはめるのがよいでしょう。

個別株は投資知識が不足していると、大きな損失を招くリスクがあるため、基本的な知識を身につけてから挑戦するのが好ましいです。

そのため、知識がつくまでは長年成長している全世界株式インデックスファンドや米国の株価指数に連動するインデックスファンドで資産形成を行う方が安全です。

積立投資をしている間に、投資書籍を読んだり投資セミナーに参加したりして、投資知識を蓄えながら徐々に投資対象を広げていくと失敗しにくいでしょう。

新NISAは子供名義で口座開設できない！NISA以外の教育資金の貯め方を3つ紹介

どんな人につみたて投資枠が向いているのか

投資経験の浅い方の間では、自分にふさわしい投資枠がどちらなのかという疑問を持つ人が少なくないようです。

そこで本章では、つみたて投資枠が適している人の特徴について述べていきます。

つみたて投資枠が向いている人

つみたて投資枠は長期的な資産形成を目指し、コツコツと積立投資を続けられる人に最適です。

毎月一定額を自動的に投資するため、購入のタイミングを考える必要がなく、時間分散効果により安定したリターンが期待できます。

たとえば30代から退職まで30年間にわたって、利回り5％の商品に月3万円積立投資を継続すると、老後資金として約2,400万円の資産を築くことも可能です。

つみたて投資枠での積立投資は、日常生活の中で資産形成のことを考える時間が取れない人や、投資判断に自信がない人でも継続できる点がメリットです。

また、時間を味方につけてリスクを抑えた投資を実践したい人にとっても理想的な投資方法といえます。

つみたて投資枠でつまずきやすい人の特徴

つみたて投資枠でつまずきやすい人の特徴として、投資目的を持たない人が挙げられます。

「何のために投資しているかわからない」という状態では、株価が下がったときに不安になって途中でやめてしまいやすくなるからです。

そのため、まず「老後資金のため」「マイホームの頭金のため」など明確な目標を設定し、家計を見直して無理のない投資額を決めることが大切だといえます。

長期投資では一時的な値下がりは当然のことなので、計画を立てて着実に続けると、時間を味方につけた資産形成が可能となります。

初心者がつみたて投資枠使う場合の注意点

つみたて投資枠での資産運用にも、元本割れリスクがあることに注意が必要です。

投資商品の価格は日々変動するため、投資した金額を下回る可能性があります。

しかし、過去の例からみても、長期間（15年以上）積立投資を継続することで、価格変動リスクを軽減できる可能性が高いです。

そのため、市場の短期的な変動に惑わされずに、ご自身で決めた積立計画を機械的に継続することが大切です。

積立NISAと個別株の違いと始め方！注意点や商品の買い方を初心者向けに徹底解説します

成長投資枠と積立投資枠の使い分け方

投資初心者は、どちらの枠を使って資産形成していいのか悩む場合が多いです。

そこで本章では、成長投資枠とつみたて投資枠を使い分けるときの考え方を以下の内容に沿って解説します。

• 投資目的から使い分けを考える
• 2つの枠を併用する考え方

それぞれみていきましょう。

投資目的から使い分けを考える

投資をはじめる際は、まず自分の投資目的に沿って枠を選びましょう。

たとえば、個別株を非課税で運用したい場合は、成長投資枠を活用します。

つみたて投資枠では投資信託やETFのみが対象となるため、個別企業の株式に直接投資することはできません。

ですが、成長投資枠なら気になる企業の株式を購入し、配当金や売却益を非課税で受け取ることが可能です。

一方、投資知識に不安があり、プロに運用を任せたい場合はつみたて投資枠でインデックスファンドを選択するのが適切です。

このように、投資したい商品の種類によって枠を使い分けると、効率的な資産形成が実現できます。

2つの枠を併用する考え方

初心者の方でも、2つの枠を組み合わせることで、安全性と成長性を両立した投資ができます。

たとえば、つみたて投資枠で「安定した土台作り」を行い、慣れてきたら成長投資枠で「少しリスクを取った投資」にチャレンジしてみてもよいでしょう。

具体的には、毎月の投資額の大部分（たとえば月5万円のうち4万円）をつみたて投資枠で投資信託の自動積立に回し、残りの1万円で成長投資枠を使って気になる個別株を購入するといった方法があります。

上記の方法により、投資信託で市場全体の成長を着実に取り込みながら、個別株で大きな利益を狙うことも可能になります。

最初はつみたて投資枠中心ではじめて、投資に慣れて知識が増えてきたら、徐々に成長投資枠の活用を増やしていくのが効果的です。

NISAで個別株はあり？初心者が知るべき考え方と注意点

成長投資枠と積立投資枠の違いについて知りたい人によくある質問

成長投資枠とつみたて投資枠の違いについて知りたい人によくある質問は、以下のとおりです。

• 成長投資枠で積立投資はできる？
• 成長投資枠とつみたて投資枠で同じ銘柄を買える？

それぞれみていきましょう。

成長投資枠で積立投資はできる？

成長投資枠でも積立投資は可能であり、多くの証券会社で毎月定額での自動購入サービスを利用できます。

ただし、つみたて投資枠と異なり金融庁の認定商品以外も選択できるため、商品選択には十分な注意と知識が必要になります。

したがって、投資初心者の方はつみたて投資枠からはじめて経験を積んでから、成長投資枠での積立投資を検討するのがよいでしょう。

成長投資枠とつみたて投資枠で同じ銘柄を買える？

つみたて投資枠の対象商品であれば、成長投資枠でも同じ銘柄を購入できます。

同一銘柄であってもそれぞれの枠で別々に管理されるため、投資戦略に応じた柔軟な使い分けが可能です。

たとえば、同じ全世界株式インデックスファンドを積立投資枠で毎月3万円ずつ積立投資し、成長投資枠でボーナス時に20万円の追加一括投資を行えます。

ただし、つみたて投資枠では購入できる銘柄が金融庁の基準を満たす投資信託・ETFに限定されているため、個別株や一部の投資信託は購入できない点に注意が必要です。

NISAで個別株を選ぶ基準は？おすすめの考え方と見直し方を解説

まとめ

今回は、新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠の違いについて解説しました。

成長投資枠は年間240万円まで投資でき、個別株式やREITなど幅広い商品への投資が可能で、投資タイミングも自由に決められます。

一方、つみたて投資枠は年間120万円まで、金融庁認定の投資信託とETFのみを対象とした積立専用の制度です。

投資初心者の方は、まずはつみたて投資枠でインデックスファンドの積立投資からスタートし、投資に慣れてきたら成長投資枠での個別株投資にチャレンジするのが効果的です。

ぜひ本記事を参考に、あなたに最適な新NISA活用法をみつけてみてください。

NISAで個別株が買えない原因と確認ポイント！「買えない」原因を4つわける