3ステップでわかる！投資信託における分配金の計算方法

投資信託の商品を選ぶとき、多くの方が分配金に注目します。

定期的に支払われる分配金ですが、具体的にどのくらい手元に入るのか、金額はどう計算すればいいか、よくわからないこともあるようです。

そこで今回は、投資信託の分配金について、計算方法や資産形成のためのポイントについて解説します。

分配金とは

まずは、分配金について概要を説明します。

投資信託とは

投資信託とは、投資家が出したお金を一つにまとめ、株式や債券などに分散投資して運用する金融商品です。

まだ投資の経験が浅い方や、本業などで忙しい方も、時間をかけずに簡単に運用できるというメリットがあります。

また、1,000円程度の少額からスタートできる点も、投資信託がおすすめの理由の一つです。

投資信託の運用を通じて投資家が利益を得るにはいくつかの方法がありますが、そのうちの一つが分配金の受け取りです。

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分配金とは

分配金とは、投資信託を運用して得た利益の一部を、定期的に投資家に還元するお金です。

商品ごとに「毎月」「隔月」「年に一度」など受け取れるタイミングは異なります。

分配金には「普通分配金」と「元本払戻金」の2種類があり、普通分配金は運用で得た収益から支払われるため課税対象、元本払戻金は投資元本の一部を取り崩して支払われるため非課税です。

分配金の計算方法

分配金がどのくらい手元に残るのか知りたいときは、以下の計算方法を参考にしてください。

ステップ1：購入したい投資信託の分配金履歴をチェック

初めに、購入を検討している投資信託商品の分配金履歴を確認しましょう。

通常、販売している企業のWebページから閲覧することができます。

サイトによってデザインなどは違いますが、おおむね以下のような形式で表示されています。

ステップ2：過去1年間の分配金累計を計算

次に、過去1年間の分配金がどのくらいの金額になっているか、累計を計算しましょう。

こちらの画像でいうと、2025年分の累計は3月に300円、6月に200円、9月に200円、12月に300円で累計1,000円です。

尚、今回は3か月に1回のペースで分配金が支払われるパターンを想定していますが、それ以上・以下のペースのケースもあるので見落としのないよう注意してください。

ステップ3：直近の基準価額を確認し計算する

続いて、直近の基準価額を確認しましょう。

こちらもWebサイトに掲載されています。

ここまで情報を集めたら、以下の通りに計算します。

これで、実際に受け取れる分配金がいくらかが判明します。

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おすすめのシミュレーションサイト

自分でゼロから計算せずとも、必要な情報を入力するだけで算出してくれるサイトは多々あります。

特におすすめなのが、投資信託相談プラザの「投資信託分配金計算」です。

複数の商品を比較検討する時は何度も計算するのに時間がかかるので、こういったサイトを利用していきましょう。

投資信託を通じて資産形成するポイント

投資信託を通じて資産形成をするには、以下の3つのポイントが重要です。

まだ経験が浅い方も、これらを守るだけで少しずつ資産を増やしていくことができます。

受け取り型より再投資型を選ぶ

投資信託の運用を通じて出た利益は、分配金として受け取ることもできますが、元本に組み入れて再投資することもできます。

定期的な収入が欲しい方は受け取り型の方がよいですが、より大きな資産形成をしたいと思っている方には再投資型をおすすめします。

再投資型では複利効果が働き、資産増加スピードが加速します。

以下の図のように、長期的な目線で考えると大きな差が生まれるので、ぜひ再投資型を選びましょう。

※元本100万円に金利10％の利息が発生する場合

【投資信託で資産を増やす！】複利の効果とその威力を徹底解説

元本払戻金で節税する

「1.2分配金とは」で解説した通り、分配金には課税対象となる普通分配金と非課税の元本払戻金があります。

定期的に元本払戻金を受け取ることで、税金がかからず現金を受け取れて実質的な利回りが高くなるケースもあります。

ただし、元本払戻金は非課税ですが取得価額が下がります。

そのため、将来ファンドを売却する際の譲渡益が増え、結果として課税額が膨らむ可能性があります。

短期的なキャッシュ確保策として位置付け、長期投資のメイン戦略に据えるのは慎重に検討してください。

分配金利回りをチェックする

分配金利回りが高いほど、手元に残る利益が大きくなります。

複数の投資信託商品で悩んでいる時は、それぞれの利回りがどのくらいかを確認しましょう。

なお、利回りは市場の変動や為替レートによって変わることもあるため、毎年安定しているとは限りません。

過去の実績や運用方針なども見て、総合的に判断しましょう。

以下、2025年5月時点での分配金利回りの人気ランキングを掲載します。

どの商品にするか悩んだら、こちらを参考にしてみてください。

※運用実績・分配方針の変更により利回りは将来変動します。

引用：MINKABU「投資信託分配金ランキング」

まとめ

今回は、投資信託の分配金の計算方法を解説しました。

事前に必要な情報さえそろえてしまえば、簡単な計算で算出可能です。

また、投資信託を通じて資産形成をするには、受け取り型ではなく再投資型を選ぶことや、元本払戻金で節税すること、より高い分配金利回りの商品を選ぶように心がけましょう。